авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ БИБЛИОТЕКА РОССИИ

КОНФЕРЕНЦИИ, КНИГИ, ПОСОБИЯ, НАУЧНЫЕ ИЗДАНИЯ

<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ

Pages:     | 1 |   ...   | 4 | 5 ||

«МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ ОРЕНБУРГСКОЙ ОБЛАСТИ ФИЛИАЛ НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ ИНСТИТУТ ...»

-- [ Страница 6 ] --

Благодаря методу бенчмаркинг происходит повышение качества продукции, увеличивается производительность и эффек тивность бизнес-процессов. Возникают инновационные идеи, способствующие поднятию уровня конкурентоспособности пред приятия [4].

Тем не менее, существует ряд проблем, которые могут пре пятствовать успешному проведению бенчмаркинга [5]:

– временные рамки;

– нехватка ресурсов;

– конкурентные барьеры;

– недоступность или труднодоступность необходимой ин формации о конкурентах;

– нехватка управленческих и профессиональных кадров;

– сопротивление изменениям;

– несовершенство планирования и т.д.

Порядок проведения бенчмаркинга можно разбить на несколько этапов [6]:

1. Определение состава необходимой информации. Нужно понимать, какие факторы оказывают наибольшее влияние на ры ночный успех компании, какие процессы ведут к появлению этих факторов, и концентрироваться на них. Например, на ликвидность компании значительное влияние оказывает принятая схема работы с дебиторами. Следовательно, если компания ищет лучший способ управления ликвидностью, ей следует сосредоточиться на поиске оптимального метода управления дебиторской задолженностью.

2. Определение «целевых» предприятий. На этом этапе необ ходимо четко очертить круг компаний, с которыми имеет смысл сравнивать показатели. Не всегда нужно искать конкурентов – необходимо перенимать опыт компании, которая эффективнее всего решает поставленные задачи. Существует ставший уже хре стоматийным пример американской авиакомпании Southwest Airlines, которая решила проблему увеличения количества рейсов за счет уменьшения времени на ремонт в два раза, внедрив у себя те же принципы, по которым действуют одни из самых быстрых ремонтных бригад в мире – механики автогонок Indy 500 [7].

Специалисты рекомендуют отбирать для анализа не более 4 6 компаний, которые являются признанными лидерами в исследу емых областях.

3. Сбор данных. Источники данных о других компаниях – их публичная отчетность, опубликованные интервью и статьи, рекламные проспекты, бывшие сотрудники и т.д. Иногда предпри ятия договариваются друг с другом об обмене данными, однако в России такой опыт пока не распространен. На Западе же суще ствуют целые ассоциации предприятий, заключивших соглашения о взаимном предоставлении информации о бизнесе.

4. Анализ информации. В процессе анализа информации по лученные результаты корректируются и интерпретируются. Ре зультатом этого этапа становится перечень различий между пока зателями эталонных процессов и показателями самой компании.

5. Применение результатов на практике. Проанализировав деятельность других компаний, нужно выбрать такие элементы «чужих» процессов, которые будут востребованы на конкретном предприятии. К реализации этих элементов необходимо подклю чить сотрудников компании, предварительно объяснив им, для чего нужен такой проект. Со временем бенчмаркинг может стать не разовым мероприятием по улучшению процессов, а постоянной управленческой процедурой, способом непрерывного улучшения работы компании.

Существует возможная схожесть между бенчмаркингом и промышленным шпионажем, но между ними есть принципиальная разница. Промышленный шпионаж представляет собой форму недобросовестной конкуренции, целью которой является неза конное получение, использование, разглашение информации дру гого предприятия, а бенчмаркинг – это метод изучения чужого опыта, который не является тайной.

В основном используют четыре вида бенчмаркинга:

1. Внутренний – сравнению подлежит деятельность подраз делений внутри компании. Это ведет к обмену опытом использо вания передовых методов работы в рамках всей компании. В каче стве недостатка следует отметить, что если впоследствии не ис пользовать полученные результаты в качестве базового уровня для внешнего бенчмаркинга, то компании, применяющие данный тип эталонного сопоставления, часто сохраняют излишнюю сосредо точенность на своих внутренних бизнес-процессах 2. Конкурентный – сравнение своей организации с конкурен тами по максимальному количеству параметров. На легкость по лучения информации здесь можно рассчитывать только при опре деленных условиях. Конкуренты могут заниматься конкурентной контрразведкой, тем самым усложняя поиск данных о своей дея тельности. Конкурентная разведка предполагает использование целого набора методов для получения необходимой информации.

3. Общий – сравнение фирмы с непрямыми конкурентами по определенным интересующим показателям. Общий бенчмаркинг нацелен на изучение наиболее эффективных процессов любой компании. Хотя данный тип бенчмаркинга можно использовать для сопоставления непохожих друг на друга организаций, во вре мя его проведения необходимо выявлять сравнимые процедуры и функции. Иногда этот метод бывает трудно реализовать, посколь ку общий бенчмаркинг требует широкого концептуального анали за всего процесса эталонного сопоставления и тщательного пони мания процедур в других секторах экономики. Общий бенчмар кинг – это особый случай, поскольку является одной из немногих форм эталонного сопоставления, понятной и полезной для лучших в своем классе компаний.

4. Функциональный – предполагает сопоставления себя с от раслевыми лидерами или лучшими функциональными операциями отдельных компаний. Используется компаниями для обучения на примере различных областей деятельности, предполагающих вы полнение аналогичных функций или рабочих процессов. При этом партнерами по бенчмаркингу обычно становятся организации, об ладающие рядом схожих технологических или рыночных характе ристик. Применение метода функционального бенчмаркинга больше всего будет способствовать увеличению экономической эффективности финансовых стратегий предприятия, поскольку он использует сравнение эффективности по отдельным функциям компании одной отрасли. А это очень важно, чтобы сравнения эф фективности происходили между компаниями одной отрасли по отдельным функциям, т.к. у них будет схожая продукция, общий рынок со своими особенностями, и одно общее желание – быть лидером в данном сегменте. К примеру, производителю бытовой электротехники не имеет смысла применять метод бенчмаркинга для увеличения экономической эффективности своей финансовой стратегии по отношению к производителю автомобилей, потому что ничего общего у них нет.





Основными источниками информации о финансовых показа телях конкурентов являются проспекты эмиссии облигационных и вексельных займов, регулярно публикуемая отчетность и данные маркетинговых агентств, а также интервью с бывшими сотрудни ками. Крупным компаниям сравнить свои результаты с показате лями компаний-аналогов проще, поскольку подавляющая часть та ких предприятий являются частично или полностью открытыми.

Кроме того, они могут сравнивать себя с близкими по объему западными компаниями, данных по которым значительно больше.

На сегодняшний момент существуют рекомендации таких авторов как Ричмэн (Richman) и Кунц (Koontz), которые дают следующие практические советы для проводящих бенчмаркинг компаний:

– при выборе партнеров по бенчмаркингу ведите поиск не только в своей отрасли, но и за ее пределами;

– стимулируйте партнеров к участию в проекте;

– ориентируйтесь на передовые методы работы, а не на по казатели;

– изучайте не только результативность лучших в своем клас се компаний, но и то, как они достигли такого уровня (определи тесь с инструментами реализации);

– включите в группу бенчмаркинга как сторонников, так и скептиков.

Если учитывать эти рекомендации, бенчмаркинг становится мощным инструментом повышения эффективности бизнес-про цессов и выявления передовых методов работы.

Таким образом, для эффективного управления руководители должны учитывать не только динамику финансовых показателей своей компании, но и анализировать данные конкурентов. Сравне ние результатов работы компании с деятельностью конкурентов и лидеров отрасли позволяет своевременно пересматривать страте гию развития предприятия и успешно действовать на рынке.

Список литературы:

1. Райзберг, Б.А., Лозовский, Л.Ш., Стародубцева, Е.Б.

Современный экономический словарь / 5-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М. – 2006. – 495 с.

2. Багиев, Г.Л., Тарасевич, В.М., Анн Х. Маркетинг: Учебник / Под ред. д.э.н., профессора Г. Л. Багиева. – М.: Экономика, 2001.

3. Cassel C., Nadin S., Gray M.O. The use andeffectiveness of benchmarking in SMEs // Benchmarking: An International Journal, Vol. 8, 2001, №3.

4. Бенчмаркинг финансовых показателей: Журнал «Финансо вый директор». Режим доступа: http://fd.ru/ 5. Механизм управления эффективностью предприятий региона / А.Г. Гончарук // Регион: экономика и социология. – 2009. – №3. – С. 232-247.

6. Кэмп, С.Р. Легальный промышленный шпионаж: Бенчмар кинг бизнес-процессов: технологии поиска и внедрение лучших методик (Днепропетровск: Баланс-Клуб, 2004).

7. Прескотт, Дж., Миллер, С. Конкурентная разведка: уроки из окопов. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2003.

Хачина Е.И. – студент, Матинова Ф.В. – научный руководитель, старший преподаватель ФГБОУ ВПО СИ (филиал) БашГУ УПРАВЛЕНИЕ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ ПРЕДПРИЯТИЯ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА Процесс формирования эффективной системы инноваци онного управления зависит от уровня инновационного потенциала предприятия – его возможности в достижении поставленных ин новационных целей. Реализация этих целей в глобальных масшта бах выступает как средство получения достаточно высокой при были в долгосрочной перспективе, упрочения, а затем и повыше ния конкурентных возможностей на рынке, решение кризисной проблемы и проблемы выживания в целом.

Чем выше уровень инновационного потенциала предприя тия, тем успешнее оно избегает возможных кризисных ситуаций.

Инновационный потенциал предприятия определяется как тех ническими факторами, так и управленческими. К ним относятся:

1. Сложившийся ранее уровень развития производства;

2. Состояние механизма и системы управления;

3. Тип и ориентация организационной структуры;

4. Тенденции экономической и инновационной политики;

5. Понимание потребности в различного рода изменениях и готовность к ним персонала и т.д.

Все факторы, определяющие уровень инновационного по тенциала, можно подразделить на следующие группы:

1. Факторы собственно инновационного процесса как само стоятельного объекта управления;

2. Факторы внутренней среды;

3. Факторы внешней среды.

Первая группа факторов представляет собой совокупность собственных внутренних возможностей инновационного процесса как сложной обособленной системы, определяющих ее развитие.

Здесь в первую очередь выделяют такие элементы инновационно го процесса, как постановка целей, выработка инновационных ре шений, разработка проектов и программ.

Состав второй группы складывается из возможностей самого предприятия, проявляющихся в различных аспектах его финансо во-хозяйственного положения, состояния организационной струк туры управления, и т.д. Инновационный потенциал предприятия определяется также величиной его ресурсов как материальных, так и информационных, и напрямую зависит от качества, профес сионализма и решительности управленческих кадров.

Инновация – это результат инвестирования интеллектуаль ного решения в разработку и получение нового знания, ранее не применявшейся идеи по обновлению сфер жизни людей (техноло гии;

изделия;

организационные формы существования социума, такие как образование, управление, организация труда, наука, ин форматизация и т.д.) и последующий процесс внедрения (произ водства) этого, с фиксированным получением дополнительной ценности (прибыль, опережение, лидерство, приоритет, коренное улучшение, качественное превосходство, прогресс) [1].

Во всем мире инновации сегодня – это необходимость выжи вания, сохранения конкурентоспособности и дальнейшего процве тания.

Инновации в зависимости от возможности использования в условиях кризиса подразделяются:

1. Принципиально новые открытия, изобретения, идеи, впервые внедряемые в производство;

2. Идеи и открытия внедряемые повторно [2].

Понятие инновация относится как к радикальным, так и по степенным изменениям в продуктах, процессах и стратегии орга низации (инновационная деятельность). Исходя из того, что целью нововведений является повышение эффективности, экономично сти, качества жизни, удовлетворенности клиентов организации по нятие инновационности можно отождествлять с понятием пред приимчивости – бдительности к новым возможностям улучшения работы организации (коммерческой, государственной, благотвори тельной, морально-этической) [3].

Кризис заставляет срочно сделать то, что планировали на перспективу, постоянно откладывали;

принимать новые решения.

Поэтому именно в кризисный период возникает необходимость перемен, инноваций.

Деятельность организаций в современных условиях протекает циклически, то есть период подъема сменяет период спада. В этом случае возникает необходимость проведения на предприятиях мер по сглаживанию данных колебаний. В этом состоит задача анти кризисного управления, которое направлено на постоянный мони торинг финансовых показателей деятельности предприятий, с це лью предупреждения кризисных состояний. Следовательно, анти кризисный менеджмент предполагает принятие мер, направленных на решение проблем, возникающих на предприятии. Данные меры касаются пересмотра условий деятельности предприятия и поиска новых форм организации производства, создание новых или усо вершенствование существующих продуктов, применении новых схем ведения хозяйственной деятельности. Таким образом, анти кризисное управление предполагает принятие мер по применению инновационных механизмов для регулирования деятельности пред приятия в предкризисный период или период кризиса [3].

Инновационная деятельность крупных компаний, успешно действующих на рынке, развивается, как правило, широким фронтом и распространяется на соответствующие организацион ные подразделения.

Уровень инновационного потенциала предприятия во многом зависит от всего предшествующего опыта, условий функ ционирования подразделений НИОКР, уровня производства, мар кетинга. Решающим фактором здесь является то. Как усваивается управленческий опыт, какие уроки извлекаются из прошлого. Спе циалисты выделяют четыре различных, но взаимосвязанных уров ня организационного опыта.

1. Уровень внешнего окружения – условия, конкуренты, по требители и т.п.

2. Уровень собственных действий организации (менеджера) – инновационная стратегия, процедуры и методы управления и т.д.

3. Уровень процессов и методов выявления, определения и ре шения проблем, применяемых организацией (менеджером), напри мер культура, уровень знаний, функциональная специализация;

4. Уровень организационного сознания, объединяющий пер вые три.

Организации, нацеленные на использование всех уровней организационного опыта, отличаются способностью эксперимен тировать, анализировать успехи и неудачи, делать выводы из практики. В основе их деятельности – системное мышление, открывающее возможности для творчества.

Переход экономики на инновационный путь реформирования в условиях экономического кризиса формирует потребность в по иске внутренних резервов развития и совершенствования системы управления хозяйствующими субъектами на основе имеющегося научного и интеллектуального потенциала. Рост конкуренто способности товаров и услуг требует инновационного развития, не возможного без длительных, целенаправленных и растущих инве стиций в сферу науки, образования, разработку информационных систем, создания институтов и инфраструктуры, позволяющих ак кумулировать знания и вовлекать их в хозяйственный оборот [1].

Финансово-экономический кризис, поразивший мировую экономику, продолжает оказывать негативное влияние на потен циал предприятия, вызывая неуверенность в успешности и воз можности их деятельности, отражаясь во множестве составляю щих организации производства, его материально-технического обеспечения, реализации продукции, приводя к истощению науч но-технических заделов и инвестиционных ресурсов. Постоянные инфляционные ожидания не способствуют достижению стратеги ческих целей организации. Высокие для конечного потребителя цены стимулируют не расширение, а сокращение производства, уменьшение спроса.

За последние годы развитие инновационной деятельности в России в целом далеко не в полной мере отвечало ожиданиям, свя занным с формированием экономики инновационного типа, обес печением динамичного устойчивого роста, повышением конку рентоспособности продукции и качества жизни населения. Вос приимчивость бизнеса к нововведениям, особенно технологиче ского характера, остается низкой.

На практике в России инновации пока слабо влияют на эко номику. В свою очередь, макроэкономическая ситуация и инсти туциональная среда формируют инновационную активность пред приятия. Ее низкий уровень характерен для всех видов экономиче ской деятельности – промышленного производства (включая ма лое предпринимательство) и сферы услуг, как и для всех типов ин новаций – технологических, организационных, маркетинговых.

Ключевым вопросом эффективности инновационной политики России становится проблема комплексности применяемых мер регу лирования. Не менее важными являются проблемы достижения оп тимального соотношения мер прямого регулирования (прежде всего в форме бюджетных субсидий) и системы стимулов, создающих благоприятные условия для деятельности предпринимателей.

Специфика инновационной деятельности – неопределен ность и отложенность результата, несовпадение общественного и индивидуального эффектов, ассиметричность информации, до ступной исследователям, потенциальным инвесторам, потребите лям, высокие инвестиционные риски. Опыт предприятий-лидеров свидетельствует, что инновации неизбежны и управляемы.

Вместе с тем процесс управления в настоящее время проис ходит в условиях кризиса. При этом следует отметить, что осуще ствление инновационной деятельности в условиях кризиса – это залог успеха. Так, значение инновационной деятельности в усло виях кризиса проявляется в следующем:

1. Позволяет адаптироваться к изменяющимся условиям с наименьшими потерями;

2. Является одним из главных условий выживания в нестабиль ной ситуации, конкурентной борьбе, а также источником развития;

3. Способствует поддержанию эффективности производства;

4. Сохраняет финансовые результаты, обеспечивая их даль нейшее улучшение;

5. Повышает имидж предприятия;

6. Укрепляет партнерские взаимосвязи;

7. Совершенствуется организационная структура;

8. Повышается квалификация персонала, что обуславливает рост производительности труда.

Предполагается, что в деятельности промышленного пред приятия всегда существует опасность кризиса, и поэтому его необ ходимо предвидеть и прогнозировать и быстро реагировать на происходящие изменения. Исходя из этого, целесообразно выде лить принципы управления инновационной деятельностью в усло виях кризиса:

1. Срочность реагирования и появившееся кризисное явление не только имеет тенденцию к расширению с каждым новым хозяй ственным циклом, но и порождает новые сопутствующие ему яв ления. Поэтому чем раньше будут применены антикризисные ме ханизмы, тем большими возможностями к восстановлению будет располагать предприятие;

2. Адекватность реагирования предприятия на степень реаль ной угрозы его инновационной деятельности, финансовому равно весию;

3. Полнота реагирования, т.е. полная реализация внутренних возможностей выхода предприятия из кризисного состояния;

4. Ориентация на достижение успеха.

Таким образом, управление инновационной деятельностью предприятия в условиях кризиса – это системный процесс органи зационного воздействия на инновационную деятельность, со сто роны руководства предприятия посредством реализации меропри ятий, направленных на восстановление, сохранение, укрепление конкурентоспособности предприятия, обеспечение стабильности в условиях кризиса, а в дальнейшем и экономического роста пред приятия [2]. Однако предпринимаемые попытки по преодолению возникающих трудностей, сообразуемые с прошлым опытом, чаще оказываются неэффективны. Решение проблем, связанных с инновационной деятельностью в кризисный период будет способ ствовать усилению конкурентных позиций отдельно взятой орга низации и, следовательно, экономики в целом.

Список литературы:

Глухова, Л.В. Управление инновационной деятельностью 1.

предприятия в современных экономических условиях (методоло гия, теория, практика), Москва, 2011.

2. Камалов, Р.К. Управление инновационной деятельностью предприятий в условиях кризиса, Уфа, 2010.

3. Янковская, К.Г. Управление промышленными предприяти ями в условиях экономического кризиса: инновационный аспект, Хабаровск, 2009.

Хлебников И.А. – студент, Бакиева О.В. – научный руководитель, старший преподаватель Оренбургского филиала НОАНО ВПО ИБП К ВОПРОСУ О МАРКЕТИНГОВЫХ ИССЛЕДОВАНИЯХ С проблемой определения эффективности рекламы рано или поздно сталкиваются многие исследователи, рекламисты и марке тологи. В истории бизнеса известно немало примеров, когда целые финансовые империи разрушались из-за невнимания к такому важнейшему маркетинговому инструменту, как маркетинговые исследования.

Проведение маркетинговых исследований на сегодняшний день является одним из важнейших аспектов бизнеса – без этого невозможно выяснить, чего хочет потребитель, чем он руко водствуется в своем выборе. Исследования помогают определить ся в том, как создать и поддерживать определенный имидж в гла зах покупателей, как обеспечить своему товару конкурентоспособ ность на рынке. Любой бизнесмен осознает важность такого рода исследований, ведь именно они помогают выстраивать маркетин говые стратегии, определять целевую аудиторию товара и услуги, повышать продажи, которые приводят к росту компании.

По мнению известного специалиста в области маркетинга Ф.

Котлера: «Маркетинговые исследования – это систематический сбор и объективная запись, классификация, анализ и представление данных, относящихся к поведению, потребностям, отношениям, мнениям, мотивациям и т.д. отдельных личностей, предприятий, государственных учреждений в контексте их предприниматель ской, экономической, общественной, каждодневной деятельности».

Маркетинговое исследование – это любая исследовательская деятельность, обеспечивающая потребности маркетинга. То есть, маркетинговое исследование предполагает сбор и анализ данных, которые требуются для маркетинговой деятельности. Маркетинго вое исследование – это начало и логическое завершение любого цикла маркетинговой деятельности предприятия. Маркетинговое ис следование необходимо, чтобы уменьшить неопределенность, кото рая всегда сопутствует принятию маркетинговых решений [1].

Итак, для успешных продаж конкретного товара, необходимо знать обстановку на рынке, запросы покупателей и другую инфор мацию. Для решения этих вопросов и организуются маркетинговые исследования. Они являются одним из сложных процессов. Марке тинговые исследования включают в себя систематическое собира ние и накопление с последующим анализом тематической информа ции, связанной с маркетингом. По результатам маркетинговых ис следований принимаются решения, связанные со всеми видами мар кетинговых работ. Любое, правильно организованное маркетинго вое исследование должно отображать в своих выводах два времени – настоящее и рекомендации на будущее. Любые маркетинговые ис следования рынка проводятся в несколько этапов. Сначала опреде ляется проблема, и ставятся цели исследования. Затем идет процесс разработки плана по сбору информации. После этого происходит не посредственный процесс сбора информации. На следующем этапе производится анализ собранной информации. На последнем этапе основные результаты маркетинговых исследований рынка переда ются руководству для принятия необходимых решений.

Таким образом, проводя маркетинговые исследования рынка, можно и нужно более успешно продвигать свой товар на рынке.

Методы сбора данных при проведении маркетинговых ис следований можно классифицировать на две группы: количествен ные и качественные [4].

Количественные исследования отождествляют с проведени ем различных опросов, основанных на использовании структури рованных вопросов закрытого типа, на которые отвечает большое число респондентов. Характерными особенностями таких иссле дований являются: четко определенные формат собираемых дан ных и источники их получения;

обработка собранных данных осу ществляется с помощью упорядоченных процедур, в основном ко личественных по своей природе.

Качественные исследования включают сбор, анализ и интер претацию данных путем наблюдения за тем, что люди делают и говорят. Наблюдения и выводы носят качественный характер и осуществляются в не стандартизированной форме. Качественные данные могут быть переведены в количественную форму, но это му предшествуют специальные процедуры. Например, мнение нескольких респондентов о рекламе спиртных напитков может быть словесно выражено по-разному, и только в результате допол нительного анализа все мнения разбиваются на три категории: от рицательные, положительные и нейтральные, после чего можно определить, какое число мнений относится к каждой из трех кате горий. Такая промежуточная процедура является лишней, если при опросе использовать сразу закрытую форму вопросов.

Следует отметить, что далеко не все компании могу позво лить себе маркетинговые исследования. Для этого надо иметь штат высококлассных специалистов. Именно в связи с этим во всем мире принято заказывать маркетинговые исследования у про фессионалов. Рассмотрим несколько направлений, к которым можно применить маркетинговые исследования:

– емкость рынка;

– целевая группа;

– продажи конкурентов;

– сравнительный анализ товаров конкурентов;

– сравнение рекламных кампаний;

– расширение спектра предлагаемых услуг;

– ценообразование;

– внутренний маркетинг;

– формирование уникального торгового предложения и др.

Методология маркетинговых исследований может так же быть различной. Специалисты используют следующие методики:

– очное интервью;

– телефонное интервью;

– проведение фокус-групп;

– мониторинг с использованием обратной связи (купоны СМИ, телефон и т.д.);

– internet-исследования;

– проективный метод;

– сочетание этих методик.

Форма и объемы маркетинговых исследований, а так же це левая группа определяются после уточнения целей маркетингово го исследования и специфики бизнеса.

Рассмотрим более подробно проективный метод.

«Проективный метод – один из методов исследования лично сти. Основан на выявлении проекций в данных эксперимента с по следующей интерпретацией. Проективный метод характеризуется созданием экспериментальной ситуации, допускающей множе ственность возможных интерпретаций при восприятии ее испыту емыми. За каждой такой интерпретацией вырисовывается уни кальная система личностных смыслов и особенностей когнитивно го стиля субъекта» [3].

Основное отличие качественной методологии исследований заключается в возможности раскрыть субъективные причины по ведения человека. Часто эти причины неосознанны, и понять их достаточно трудно. В этой ситуации на помощь исследователю приходит проективный метод и составляющие его проективные методики.

Проективные методики широко применяются в исследовани ях рынка, так как производителям и рекламным агентствам важно ответить на вопросы:

1. Почему потребителям нравятся или не нравятся те или иные товары?

2. Почему они привыкли покупать их именно в этом месте продажи?

3. Что влияет на их решение о выборе того или иного продукта?

4. Какой имидж марки сложился в глазах потребителей?

5. Какие моменты в рекламе могли бы оказать влияние на желание потребителей купить продукт?

6. Какие герои или персонажи могут быть использованы в рекламе? и т.д.

На первый взгляд, ответы на эти вопросы можно получить, спросив потребителей «в лоб», но в этом случае велика вероят ность получить ложную информацию. Часто реальное положение вещей не осознается человеком, так как скрывается от его созна ния с помощью психологической защиты.

Проективные методики позволяют «обмануть» сознание че ловека и обойти психологическую защиту. То есть, таким образом, мы можем узнать реальное отношение потребителей к исследуе мому предмету.

Значительным плюсом проективных методик является то, что они эффективны в исследованиях с детьми. Чем младше дети, тем меньше вероятность того, что они смогут ответить на прямые вопросы. Здесь на помощь модератору приходят проективные ме тодики, которые в привычной для детей игровой форме позволяют выяснить необходимые моменты.

В силу того, что проективные методики требуют от респон дентов напряжения фантазии, творчества, их хорошо использовать в разогревающей части брейнстормингов, креативных групп и т.д.

Еще одним важным положительным моментом использова ния проективных методик является их развлекательность: ориги нальность и неожиданность стимулов или заданий вносит в груп повую дискуссию или интервью элемент игры, в которую респон денты с удовольствием включаются.

Существуют различные классификации проективных мето дик. Мы будем придерживаться классификации, принятой в мар кетинговой практике. По данной классификации проективные ме тодики делятся на пять групп [2]:

1. Ассоциативные (Association).

2. На завершение задания (Completion).

3. Конструирующие (Construction).

4. Экспрессивные (Expressive).

5. Ранжирование (Choice-ordering).

Далее мы подробнее опишем примеры методик каждого типа.

1. Ассоциативные методики. Процедура заключаются в том, что респондентов просят сказать, написать или выбрать из предло женных методов то, что у них ассоциируется с исследуемым пред метом. Существуют различные варианты ассоциативных методик:

– Словесные ассоциации, – Персонификация, – Картинки и слова, (ассоциации на визуальные стимулы) и т.д.

Словесные ассоциации – как устные, так и письменные, могут применяться при тестировании названий, выявлении отношения ре спондентов к определенной марке, группе товаров, рекламе и т.д.

Персонификация – вербальная или невербальная (с исполь зованием портретов) используется для выяснения типажа постоян ного потребителя исследуемой марки (при подборе актеров для рекламы), а также для выяснения особенностей имиджа марки или продукта, сложившегося в глазах потребителей.

Картинки и слова – методика с применением визуальных и/или словесных стимулов, используются как при тестировании названия, так и для выяснения имиджа марки, продукта или кате гории продукта. Респондентов просят выбрать те картинки и сло ва, которые ассоциируются у них с исследуемым предметом.

2. Методики на завершение задания заключаются в том, что респондентов просят закончить незавершенные стимулы, напри мер, незаконченные предложения, рисунки и т.д. Примерами ме тодик на завершение задания могут служить:

– Незаконченные предложения – Незавершенные рисунки – Бранд мэпинг (Brand mapping) и т.д.

Незаконченные предложения – весьма популярная методика, применяемая в самых разнообразных исследованиях. Она может иметь некоторые интерпретации, например, респонденту предла гается самому дописать предложение или выбрать из нескольких предложенных вариантов.

Незавершенные рисунки также имеет различные модифика ции. Например, для выяснения представления респондентов о пор трете потребителя исследуемого продукта, их просят дорисовать определенные детали на портрете человека. Для того, чтобы выяс нить понравился или не понравился детям-респондентам исследу емый продукт, их просят дорисовать выражение лица человечка и т.д.

Бранд мэппинг (Brand mapping) – часто используемая мето дика, которая применяется для выяснения преимуществ и недо статков марки по сравнению с конкурентами, а также для понима ния восприятия позиционирования марки. Кроме того, данная ме тодика помогает найти место на рынке, которое может занять но вая марка. При использовании этой методики респондентов про сят сгруппировать марки по какому-либо признаку или располо жить их на системе координат.

3. Конструирующие методики заставляют респондентов со здать (вербально или невербально) что-либо. Это может быть кол лаж на определенную тему или какая-нибудь ситуация.

Среди методик, относящихся к этой группе:

– Модифицированный ТАТ (Тематический Апперцепцион ный Тест, созданный психологом Мюррейем);

– Баблз (Bubble drawing);

– Коллаж;

– Проективные вопросы и т.д.

Модифицированный ТАТ применяется с целью изучения глубинных мотивов поведения потребителей в той или иной ситу ации, а также для исследования имиджа марки или продукта, сло жившегося в глазах потребителя. Респондентам показывают кар тинки, на которых изображена какая-либо ситуация (например, си туация покупки), и просят рассказать о том, что думают и чувству ют герои этой картинки, а также что случилось с ними до той си туации, что изображена на картинке, и после.

Баблз (Bubble drawing) отличается от модифицированного ТАТа тем, что респондентов не просят рассказать о событиях предшествовавших нарисованной ситуации и следующих за ней, но преследует те же цели.

Коллаж помогает выяснить особенности восприятия потре бителями исследуемой марки, продукта или компании, а также может быть полезным при подборе визуальных символов при со здании рекламы.

Проективные вопросы помогают респондентам в завуалиро ванной форме объяснить свое поведение. Вопрос начинается с не которого утверждения, якобы высказанного другими респондента ми. Далее респондентов просят объяснить (письменно или устно) причины, заставившие лжереспондента высказать такую точку зрения, и высказать свою точку зрения.

4. Экспрессивные методики используются в отечественной практике достаточно редко. Акцентом внимания методик этого типа является эмоциональное восприятие потребителями исследу емой марки, продукта, категории продукта и т.д. Данные, получен ные с помощью этих методик, позволяют понять не только отно шение потребителей, но и образы, которые в сознании потреби телей ассоциируются с этой маркой, продуктом или категорией продукта. Эти методики особенно хорошо применять при исследо вании таких продуктов, результат действия которых во многом придумывается потребителями (например, шампунь, духи, аналь гетики), так как респондентам трудно описать этот результат с ра циональной точки зрения. К экспрессивным методикам относятся:

– Психорисунки Процедура методики заключается в том, что респондентов просят нарисовать какую-либо хорошо известную марку так, что бы отобразить графические элементы, которые ассоциируются у них с этой маркой.

– Ролевые игры Существуют различные варианты этой методики. Мы приве дем пример методики «Игра в...». Цель этой методики – выяснить не только что именно потребители говорят о марке, но и как именно они это говорят. При применении методики респондентов просят от имени какой-либо марки (продукта, рекламы и т.д.) обратиться к по требителям в той манере (голос, тон, язык), которую могла бы ис пользовать эта марка (продукт, реклама и т.д.). При этом их просят обратить внимание на «свои» преимущества перед конкурентами.

5. Ранжирование (choice-ordering) – к этой группе относятся методики, которые имеют более структурированные стимулы. Ме тодика имеет множество модификаций. Например, респондентам раздают списки характеристик исследуемого продукта или рекла мы и просят выбрать те характеристики, которые наиболее ему или ей соответствуют;

или просят проранжировать характеристи ки по какому-либо признаку (например, по степени важности).

Таким образом, конкретные решения по выбору видов, мето дов и технологий проведения маркетинговых исследований при нимаются исходя из специфики стоящих перед предприятием проблем. Практически невозможно провести результативное ис следование по готовому шаблону на заказ. Каждый раз это будет абсолютно новый, индивидуальный подход.

Следует отметить, что итогом проведенного маркетингового исследования является разработка выводов и рекомендаций. Они должны непосредственно вытекать из результатов разработки, быть аргументированными и достоверными, направленными на решение исследуемых проблем.

В любом случае в результате внедрения полученных результа тов должен быть получен реальный экономический эффект, кото рый и будет мерилом результативности проведенного исследования.

Список литературы:

Голубков, Е.П. Маркетинговые исследования: теория, ме 1.

тодология и практика. – 2-е изд. – М.: Финпресс, 2000.

2. Гурджи, И.А. Проективные методики в качественных ис следованиях // Практический маркетинг. – 2000, №1, с. 25-30.

3. Общая психология. Словарь под общей ред. Петровско го А.В., редактор-составитель Карпенко Л.А., ПЕР СЭ, Москва, 2005.

4. Черчилль, Г.А. Маркетинговые исследования. – СПб.: Пи тер, 2000.

Щукина Т.А. – студент, Потапова А.Н. – научный руководитель, к.и.н., доцент ФГ БОУ ВПО ОГАУ БАНКРОТ «ПО СОБСТВЕННОМУ ЖЕЛАНИЮ»

Резкий взлет спроса на ипотечное и потребительское креди тование, а затем финансовый кризис, который лишил многих заем щиков возможности выполнения своих обязательств по кредит ным договорам, привели к тому, что многие банки понесли значи тельные убытки, связанные с невозвратом кредитов. Обеспокоен ные своим положением банки стали применять к неплательщикам все более жесткие санкции. В сложившихся условиях многие рос сийские законодатели считают необходимым принятие в России закона о банкротстве физических лиц, который мог бы защитить население – подобные законы имеются во всех развитых странах.

Всеобщий страх перед принятием подобного закона можно объяснить только юридической неграмотностью большинства на селения, ведь практика банкротства является обычной во всех ци вилизованных странах. Более того, многие достаточно состоятель ные люди добиваются права признания их банкротами. И объясня ется это просто: в большинстве случаев гораздо выгоднее при знать себя банкротом, чем столкнуться с необходимостью участия в длительных судебных разбирательствах, наложением ареста на счета и имущество [2].

Законопроект разрабатывался 9 лет, с 2003 г. и 5 июля г. был внесен правительством в Госдуму, а 22 сентября 2012 г.

принят в первом чтении. По данным Федеральной службы судеб ных приставов (ФССП), из 44 миллионов россиян, задолжавших банкам, 5 миллионов в 2011 г. не смогли заплатить. В целом же не могут платить до 10% заемщиков банков. По данным Комитета Госдумы по вопросам собственности, потенциальных банкротов в России около 2 миллионов человек. Половина из них, то есть 1 миллион, могут стать банкротами уже в первый год действия закона [6].

В случае признания должника банкротом ему грозит офици альный запрет на занятие предпринимательской деятельностью и учреждение юридического лица в течение одного года с момента признания банкротом. Законопроект предусматривает запрет на объявление себя банкротом чаще, чем раз в пять лет. Также вво дится срок давности признания заемщика банкротом. Статус «банкрот» автоматически снимается по истечении пяти лет с мо мента присвоения.

Проанализируем положительные и отрицательные послед ствия принятия законопроекта. Закон о банкротстве физических лиц в корне изменит ситуацию с просроченной задолженностью.

На сегодняшний день многие банки, особенно ориентированные на розничное кредитование, остро столкнулись с проблемой про сроченных кредитов. Портфель дефолта некоторых банковских учреждений достигает 10%. К общей массе должников, сознатель но не желавших исполнять свои долговые обязательства, стали прибавляться те, кто благодаря экономическому кризису оказался в долговой кабале. Можно с уверенностью предположить, что дан ный законопроект предназначен специально для того, чтобы долж ники смогли расплатиться с кредиторами, а банки – расстаться с дефолтной просрочкой, списав долги банкротов на убытки. Ведь признание должника банкротом означает списание его задолжен ности с банковского баланса и отказ от формирования дополни тельных резервных фондов. Для государства это выгодный ход.

Минимизация просрочки подтолкнет банки к необходимости снять замки с денежных хранилищ и приступить к активной выда че кредитов на приемлемых и доступных условиях.

По мнению экспертов, для должника лучшим выходом из долгового тупика является реструктуризация долга на долгосроч ный период с сохранением имущественного и социального статуса.

Однако не стоит забывать, что мы живем в России, и в первую оче редь захотят обанкротиться те, кто намеренно не оплачивал долги.

Для подобных злостных неплательщиков закон о банкротстве фи зических лиц – подарок судьбы, ведь он предоставляет шанс не только реструктуризировать задолженность, но и на законных основаниях оставить себе имущество первой необходимости.

Предвидя такую возможность, законодатель вводит понятие «конкурсная масса». В конкурсную массу включаются доходы должника в течение года после признания его банкротом, а также ценное и крупное имущество, которое в случае нарушения выпол нения плана реструктуризации и присвоения статуса «банкрот»

реализуется кредитором. Если размер конкурсной массы состав ляет менее 100 тыс. руб., а требования кредиторов больше этой суммы, то будет продано все имущество должника.

Необходимо помнить, что люди будут искать способ обойти систему, тем более, если она изначально несовершенна. В случаях с конкурсной массой также возможны различного рода махина ции. Например: задолженность по кредиту составляет 5 млн. руб., конкурсная масса должника оценена в 101 тыс. руб., что соответ ствует требованиям кредитора. Далее в процессе реструктуриза ции должник перестает оплачивать задолженность, мотивируя это тяжелым финансовым состоянием. Конкурсная масса на сумму 101 тыс. руб. реализуется с торгов, должник юридически призна ется банкротом, и долг в 5 млн. руб. ему прощается. Чтобы избе жать подобного развития событий, необходимо прописать в зако нопроекте размер конкурсной массы, зависящий от суммы общей задолженности по кредиту.

Помимо перечисленного, в законопроекте не указано, какие организации и каким образом будут производить оценку конкурс ной массы. Если данная функция будет передана независимым оценщикам, это повлечет за собой создание дополнительных структур и оценочных компаний. Если эту функцию передадут кредиторам, то есть тем, кто в корне заинтересован в возврате дол га, не будет соблюден принцип беспристрастности и незаинтере сованности.

Коллекторская практика последних лет показала: большая часть просроченных долгов «принадлежит» заемщикам «риско вой» категории. В соответствии с законопроектом под процедуру банкротства попадают те, кто не оплачивал кредит в течение ше сти месяцев. В этой группе как раз окажутся мошенники и «обна личники», то есть те, кто намеренно избегает оплаты по кредиту.

Добросовестные должники даже в пик экономического кризиса стараются не портить себе кредитную историю и стабильно про должают осуществлять выплаты по кредиту [4]. Именно по этой причине можно прогнозировать, что большая часть желающих обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве будет представлена лицами, изначально не планировавшими возвращать кредит. В целях избежания наплыва заявлений от подобной кате гории граждан, законодатели вводят преграду: заявление должни ка в суд принимается только при наличии у него 20 тыс. руб. на уплату вознаграждения арбитражному управляющему за два меся ца работы.

Безусловно, государство, наделяя полномочиями судей и за действуя дополнительный штат персонала в процедуре банкрот ства, не собирается принимать на себя все расходы. Иными слова ми, государство хочет добиться своей цели за счет третьих лиц, поэтому и переложило расходы по зарплате арбитражных управ ляющих на должников или кредиторов. И с этой точки зрения тре бование об уплате 20 тыс. руб. вполне логично. В то же время, если посмотреть на эту процедуру под другим углом, получается абсурдная ситуация: заемщик, оказавшийся в долговой яме и ис пытывающий финансовые трудности, должен изыскать дополни тельные средства и заплатить государственным структурам за пра во быть банкротом. А вот злостный неплательщик, намеренно из бегающий возврата долга, обязательно изыщет требуемые 20 тыс.

руб. Для добросовестного заемщика данная сумма может стать не подъемной, ведь его конечная цель не стать банкротом, а вернуть долг кредитору. Стоит учесть тот факт, что в каждом регионе Рос сии свой уровень дохода населения, и сумма в 20 тыс. руб. для жи теля Оренбургской области и Московской области – это две разные суммы.

Предлагаем ввести дифференцированный подход в опреде лении суммы, необходимой для уплаты вознаграждения арбитраж ному управляющему. Например, если, по мнению кредитора, должник добросовестно осуществлял положенные выплаты, не до пускал пропуски платежей и оказался в долговой яме по причи нам, вызванным экономическим кризисом или тяжелыми семей ными обстоятельствами, стоит оградить его от уплаты вознагра ждения арбитражному управляющему или провести оплату за счет средств кредитора, который впоследствии включит данную сумму в план реструктуризации. Также в определении размера оплаты арбитражному управляющему следует учесть средний прожиточ ный минимум, установленный отдельно для каждого региона РФ, и уровень задолженности по кредиту.

Эксперты полагают, что предлагаемый законопроектом пя тилетний срок реструктуризации в первую очередь негативно ска жется на коллекторской деятельности. Должники будут смело ссылаться на новый закон о банкротстве и в массовом порядке отказываться от исполнения своих долговых обязательств. Поэто му коллекторским агентствам необходимо заострить внимание на законопроекте и быть готовыми быстро перестроиться на иной ал горитм работы, заблаговременно внедрить новые технологии воз врата просроченной задолженности [5].

Вероятнее всего, произойдет следующее: юридически подко ванные добросовестные заемщики еще на стадии работы с банком обратятся с заявлением в суд о признании себя банкротом, а кол лекторским агентствам придется взыскивать задолженность с ма лоимущих и малограмотных должников. Банки не станут более тратиться на услуги коллекторов, более эффективным и менее за тратным окажется решение долговых проблем собственными си лами.

Законопроект касается только физических лиц. Большинство банковских продуктов по кредитованию наличными денежными средствами ограничивается 1 млн. руб. В редких случаях банки предоставляют физическому лицу наличность размером более 1 млн. руб.

В законопроекте установлена шкала минимальной задолжен ности в размере 50 тыс. руб., ко второму чтению планируется уве личить данную сумму до 100 тыс. руб. Это абсолютно верный по казатель, который призван отсеять заемщиков, задолжавших срав нительно небольшие суммы, от тех, кто должен банкам внуши тельные денежные средства. Банки, ориентированные на потреби тельский сегмент, которые до кризиса раздавали кредиты налево и направо, не предъявляя жестких требований к потенциальному заемщику, данным законом воспользоваться не смогут. Но для кредитных учреждений, ориентированных на кредитование по ав томобильным или ипотечным программам, данный законопроект – хорошее подспорье. Кредиты с крупными суммами, как правило, подкреплены жесткими требованиями к потенциальным заемщи кам. В такой ситуации банк предпочтет ходатайствовать в суде о реструктуризации долга.

Схема реструктуризации долга, предложенная в данном за конопроекте, не является идеальной и подходит далеко не всем.

Реструктуризация долга на долгосрочный период (до 5 лет) для банков – невыгодная мера. Кредитор предпочтет вернуть свои деньги сейчас, а не по истечении нескольких лет, особенно если речь идет о крупных долгах. Деньги должны оборачиваться сего дня, а не завтра. Пока банк в течение пяти лет будет ждать, когда должник рассчитается, то сам рискует обанкротиться [3]. Но для должников пятилетняя реструктуризация очень удобна. Она дает возможность постепенно рассчитываться с кредитором, не теряя при этом свой капитал и ликвидное имущество, не вошедшее в конкурсную массу.

Негативным для кредиторов является установленный законо проектом шестимесячный срок конкурсного производства. В тече ние этого времени кредитор не увидит своих денег. А что будет дальше? Если должник платежеспособен – кредитор взыщет с него деньги, если нет – начнется процедура банкротства. Кредитор заинтересован решить вопрос за как можно более короткий срок, а должник на законных основаниях тянет время и уходит от уплаты долга. В данном вопросе разногласия между кредитором и долж ником неизбежны [4].

В законопроекте не прояснено еще множество важных мо ментов. Например, будет ли создан единый реестр лиц, признан ных банкротами? Кто будет иметь доступ к данной информации?

Как будет организован обмен информацией о банкротах между финансовыми учреждениями? Для банков доступ к подобной ин формации – настоящее спасение от нерадивых клиентов. Банкрот, обратившись в банк, не сможет получить кредит. Однако здесь же кроется опасность утечки столь важной информации, различного рода спекуляций и шантажа на тему банкротства. Даже если зако нодатель введет порядок, регулирующий обмен информацией о реальном количестве банкротов в стране, это не спасет от мошен нических и коррупционных действий, а, напротив, скорее под толкнет к ним в виде «откатов» и взяток от должников, желающих скрыть свой статус банкрота.

Как показывает анализ информации, имеющейся по этому вопросу на сегодняшний день, менее всего заинтересованы в при нятии подобного закона банки, так как банкротство гражданина предусматривает списание определенной части его долга. К тому же, согласно проекту закона о банкротстве физических лиц, банк не сможет добиться продажи квартиры или дома заемщика, а так же предметов, которые будут признаны предметами домашнего обихода. Продажа квартиры или дома не может быть форсирована банком в том случае, если это жилье является единственным для заемщика, а также его семьи. При этом не указывается стоимость жилья, то есть подобным жильем может быть и «хрущеба», и заго родный особняк. А заставить владельца особняка продать его, ку пить жилье поскромнее и вернуть долг банк будет не вправе. По нятно, что принятие подобного закона вряд ли обрадует предста вителей банков, которым задолжали изрядную сумму.

В то же время не стоит думать, что закон о банкротстве фи зических лиц позволит гражданам без особого для себя ущерба из бавиться от необходимости выплаты причитающихся с них сумм.

Напротив, как считают авторы законопроекта, данный закон дол жен заставить заемщиков более ответственно относиться к взятым на себя обязательствам. Но в случае, когда жизненные обстоятель ства действительно сделают невозможной выплату долга по кре диту, банкротство позволит человеку достойно выйти из сложной для него ситуации. В этом случае долг, который на нем «висит», может быть реструктурирован, и бремя его не останется на чело веке на долгие годы. Закон о банкротстве позволит ввести слож ные взаимоотношения несостоятельных заемщиков и кредиторов в цивилизованное русло. Вместе с тем недобросовестным заемщи кам не стоит думать, что закон о банкротстве позволит им легко избежать ответственности. Согласно закону, несостоятельный должник должен будет представить план, по которому он плани рует погасить задолженность, и процесс выплаты долга может быть продлен на 3-5 лет. В случае же, если о реструктуризации кредита договориться не удастся, имущество должника согласно постановлению суда, будет продано для погашения долга. Проце дура банкротства физического лица является достаточно сложной и длительной, и в ее ходе будут рассмотрены все нюансы, позво ляющие принять то или иное решение [1].

Список литературы:

Васильева, Ю., Кубасов, А. Банкротство частных лиц 1.

[Электронный ресурс] // http://prodengitv.ru/rubrics/credit/ 2009/10/telecast_7352?print (дата обращения: 22.11.2012).

2. Ветров, И. Несостоятельность физических лиц – что не сет нам закон о банкротстве. [Электронный ресурс] // http://zanimaem.ru/spravochnik zaemshika/kreditopedia/bankrotstvo-fizicheskikh-lits.php (дата об ращения: 22.11.2012).

3. Любошиц, С. Поздравляем, вы банкрот! [Электронный ресурс] // http://selnov.ru/publikat.php?aid=351 (дата обращения:

22.11.2012).

4. Тарташев, В. А. Законопроект о банкротстве физических лиц: решится ли проблема невозвратов? [Электронный ресурс] // http://www.adkkc.ru/articles/text-32.html (дата обращения: 21.11.2012).

5. Трушина, Н. Спасение из долговой ямы или углубление этой ямы? [Электронный ресурс] // http://www.klerk.ru/bank/ articles/265686/ (дата обращения: 22.11.2012).

6. Чувиляев, П. Миллион разорившихся должников [Элек тронный ресурс] // http://mk.ru/economics/article/2012/09/21/ 751757-million-razorivshihsya-dolzhnikov.html (дата обращения:

23.11.2012).

Юлдашбаева А.Х. – студент, Матинова Ф.В. – научный руководитель, старший препода ватель ФГБОУ ВПО СИ (филиал) БашГУ ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Страхование сегодня – это стратегический сектор экономи ки. В период развития рыночных отношений предприниматель по лучает возможность сосредоточить всё своё внимание на пробле мах рынка и конкуренции, будучи уверенным, при этом, что сред ства производства и предметы труда материально защищены от любых случайностей. Именно страхование повышает инвестици онный потенциал и даёт возможность увеличить состояние и бо гатство нации. Это важно для российской экономики, которая пока пребывает в сложном положении.

Страхование на современном этапе не дает четкого представ ления для потребителей страховых услуг о том, в какой форме должно осуществляться данное страхование. Проблемой в страхо вании является бессистемное принятие нормативных правовых ак тов, декларирующих обязательность страхования, приведшей к следующим проблемам:

– отсутствие общедоступной статистики, не позволяющей точно оценивать средние и максимально возможные убытки, влия ющей на развитие экономики, социальную политику, бюджетное планирование;

– низкому размеру страховых выплат за причинение вреда жизни и здоровью, что приводит к социальной несправедливости;

– отсутствию единых критериев и принципов ведения стра хования в обязательной форме, смешению понятий и сущности обязательного и «вмененного» страхования;

– отсутствие единых подходов к определению размеров убыт ков, стоимости восстановления имущества при его повреждении.

Для решения этих проблем необходимы следующая мера:

установление в различных законодательных актах единых подхо дов к определению размеров страховых сумм и выплат за причи нение вреда жизни и здоровью гражданина, в целях обеспечения равноправия граждан России на получение страховых выплат.

Согласно статистическим исследованиям в среднем страховые компании теряют около 20% своих клиентов в автостраховании, а в целом по всем видам страхования потери из-за недовольства ре зультатами урегулировании убытков составляют не менее 4-6% страхователей. Практически задачи и проблемы, связанные с урегу лированием страховых убытков, могут быть решены на основе современных методов построения бизнес-процессов в сочетании с системным анализом и прогнозным моделированием процесса уре гулирования убытков. Для этого необходимо определить и проана лизировать очевидные на первый взгляд проблемы, которые испы тывают сегодня страховщики, причины их возникновения и прове сти анализ взаимосвязей различных составляющих бизнес-процесса урегулирования убытков и их влияния на результат страховой дея тельности.

Сегодня на страховом рынке существует масса проблем, от разрешения, которых зависит не только его стабильность сегодня, но и существование будущего России.

– В современной России сектор страхования не воспринимает ся, как стратегический объект развития государственной экономики.

– Развитие долгосрочного страхования жизни в Российской Федерации, именно, оно сейчас решает вопросы социального обеспечения.

– Введение обязательных видов страхования под патрона жем некоторых министерств и ведомств.

– Нехватка профессиональных специалистов в области стра хования.

– «Скудность предложений», на данный момент наши стра ховые компании могут предложить 30-40 видов страхования, на Западе эта цифра достигает до 300 видов страховых услуг.

– «Борьба за страхователя (клиента)», т.е. другими словами способность страховых компаний преподнести информацию о себе и своих услугах населению, в виде качественной рекламы.

– Проблема, нестабильности национальной денежной едини цы как всеобщего эквивалента.

– Значительные региональные диспропорции и неразвитость инфраструктуры страхового рынка: страховых брокеров и агентов, оценщиков, экспертов, актуариев.

– Проблема страхового мошенничества.

– Отсутствие таких сфер приложения временно свободных средств, которые бы обеспечивали как гарантированную сохран ность инвестированных средств, так и стабильную прибыль от этих активов.

– Неконтролируемое осуществление страховыми организа циями видов страхования, напрямую связанных с хозяйственной конъюнктурой.

– Конкуренция между западными и российскими страхов щиками на Российском страховом рынке.

– Налогообложение операций, связанных со страхованием.

– Система раздельного налогообложения доходов страховых организаций, от чисто страховой деятельности и инвестиционной не позволяет развивать привлекательные для населения долго срочные виды страхования.

Следствием этих проблем являются две основных группы негативных последствий:

1) затягивание сроков урегулирования, в том числе по тем видам страхования, где сроки установлены законодательно;

2) более высокие темпы роста затрат на урегулирование, чем темпы роста подписанных страховых премий даже в докризисный период.

Все эти проблемы тем или иным образом влияют на конеч ный результат операционной страховой деятельности компании.

Разработка детального плана мероприятий, направленных на оптимизацию процесса урегулирования убытков, предполагает проведение комплексной диагностики всех составляющих его компонентов. Наиболее распространенным методом оценки теку щего состояния процесса урегулирования в страховой компании является использование опыта, т.е. диагностик путем сравнения собственного опыта с лучшим из тех, который используют другие.

В России страхование терпит потери от махинаций. Крими нализация сферы страхования растет с высочайшей быстротой.

Это именно выявленные, а не совершенные преступления. Сред ний ежегодный прирост их составляет 147%. Наибольшее число злоупотреблений страхователей было выявлено в сфере добро вольного страхования. В период становления страхового рынка в наибольшей степени было распространено мошенничество при страховании ответственности, риска невозвратности кредита. В последнее время преобладает мошенничество в сфере личного и имущественного страхования.

Привлекательность страховой сферы для российского кри миналитета возрастает. Внимание преступников переносится с та ких традиционных объектов преступной деятельности как банковская сфера и фондовый рынок в сферу страховых отноше ний.

В России даже в осторожно работающих страховых компаниях около 70% всех страховых случаев по транспорту – угоны, причем из них только 30% случаев приходится на реальные страховые со бытия. Остальные 40% носят умышленно криминальный характер.

Российские криминалисты выделяют четыре основных вида противоправных действий страхователей:

– заявление страховой суммы выше действительной стоимо сти объекта страхования;

– несообщение всех обстоятельств, имеющих существенное значение для определения страхового риска;

– многократное одновременное страхование объекта у разных страховщиков;

– инсценировка наступления страхового события в период действия договора страхования – кражи, аварии, угона, поджога и даже смерти.

Проблема предотвращения попыток страхового мошенниче ства актуальна для всех стран с развитой страховой индустрией, и успешное ее решение возможно лишь при системном подходе, включающем внесение изменений в гражданский, административ ный и уголовный кодексы и страховое законодательство, организа цию сотрудничества страховщиков с органами государственной власти, информационный обмен между страховщиками и право охранительными органами по случаям мошенничества и внедрения системы контроля за службами продаж и урегулирования убытков.

Для распространения передового опыта урегулирования убытков на российском страховом рынке в целях сохранения кли ентов, сокращения административных расходов и борьбы с мо шенничеством необходимо учитывать влияние процесса урегули рования на такие важные финансовые показатели деятельности страховщиков, как:

– объем начисленной страховой премии за счет полноты возобновления договоров, по которым произошли страховые слу чаи;

– достаточность размера страховых тарифов по результатам сравнения фактической убыточности за рассматриваемый период с прогнозируемой;

– андеррайтерский финансовый показатель за счет измене ния резервов убытков.

Для решения проблем, связанных со страхованием, была раз работана Стратегия развития страхования на 2012-2013 года.

С учетом повышения уровня доходов населения активнее бу дет развиваться личное страхование, в первую очередь страхование жизни и пенсий. В связи с ростом требований к осуществлению хо зяйственной деятельности, обеспечению ее финансовыми гарантия ми и повышением размера ответственности хозяйствующих субъек тов за исполнение обязательств возрастут объемы страховых премий по страхованию ответственности перед третьими лицами.

Экономическая стабильность позволит привлечь иностран ных инвесторов для участия в капитале российских страховщиков, создаст условия для открытия ими обособленных подразделений в субъектах РФ. Размер участия иностранного капитала в уставных капиталах российских страховых организаций будет постоянно увеличиваться. Сохраниться тенденция направленная на концен трацию капитала, укрупнение субъектов страхового дела, созда ние финансовых групп с участием страховщиков.

Таким образом, можно сделать следующие выводы: в усло виях углубления интеграционных страховых процессов, в момент вступления России во Всемирную торговую организацию и пред стоящего допуска иностранных страховщиков на российский стра ховой рынок законодатель должен осознать необходимость разра ботки и закрепления целого ряда законодательных норм на основе международной практики страховой деятельности и ее правого ре гулирования.

Страхование будет развиваться с темпами, близкими к ин фляции, что будет означать сохранение реальных объемов рынка.

Ежегодные темпы роста будут постепенно увеличиваться, но уве личение темпов роста будет происходить плавно.

Направления развития страхования будут являться основой для разработки отраслевых, региональных программ в области развития страхования. Сформулированная Стратегия развития страхового рынка позволит страховой отрасли России выйти на новые рубежи развития, достичь новых показателей в своей рабо те, увеличить активы страховых организаций, путем увеличения ассортимента и объемов предоставляемых страховых услуг, при влечь как можно больше клиентов, путем удовлетворения их по требностей в страховой защите.

Список литературы:

Пастухов, Б.И. Современное состояние страхового 1.

рынка // Финансы. – 2010. – №10. – с. 12-21.

2. Шахов, В.В. Некоторые итоги и перспективы развития страхового рынка России // Финансы. – 2010. – №3. – с. 21-22.

3. http://bibliofond.ru .

НАУЧНОЕ ИЗДАНИЕ Под редакцией доктора исторических наук, профессора Дрындина Виктора Леоновича АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКИ И МЕНЕДЖМЕНТА СБОРНИК НАУЧНЫХ ТРУДОВ ПО МАТЕРИАЛАМ VII ЕЖЕГОДНОЙ МЕЖВУЗОВСКОЙ НАУЧНО-ПРАКТИЧЕСКОЙ КОНФЕРЕНЦИИ СТУДЕНТОВ, МАГИСТРАНТОВ И АСПИРАНТОВ (21 декабря 2012 г., Оренбург) ЧАСТЬ Статьи печатаются в авторской редакции Авторы несут ответственность за достоверность представленного материала Издательство ГБУ РЦРО 460000, г. Оренбург, ул. Пушкинская, д. Тел./факс (3532) 77-07-15;

e-mail cro@obraz-orenburg.ru Компьютерная верстка Александровой Ю. О.

Подписано в печать 04.02.2013 г.

Гарнитура «Times New Roman». Усл. печ. л. 13, Тираж 200 экз. Заказ Типография ГБУ РЦРО 460000, г. Оренбург, ул. Краснознаменная, д.

Pages:     | 1 |   ...   | 4 | 5 ||
 



 
© 2013 www.libed.ru - «Бесплатная библиотека научно-практических конференций»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.