авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ БИБЛИОТЕКА РОССИИ

КОНФЕРЕНЦИИ, КНИГИ, ПОСОБИЯ, НАУЧНЫЕ ИЗДАНИЯ

<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:   || 2 |
-- [ Страница 1 ] --

СОДЕРЖАНИЕ

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

Наша задача быть ближе к клиентам 2

Интерью с Марком Луэ, Visa CEMEA

2 РЫНОК ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК Printec: эффективные решения Наша задача быть ближе к для успешного бизнеса 6 клиентам APEXLine: аналитическое управление процессами для кредитных карт Система мобильных и Интернет платежей "ПлатиМО!" Интерью с Вячеславом Татьяниным, “Автор” Конференция IS Card 2009 МОБИЛЬНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ Мобильный банкинг и SMS банкинг:

возможное и необходимое Андрей Чирков, Compass Plus 14 ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ОЛИМП Конференция IS Card Бизнес визитки компаний ОБЗОРЫ, ИССЛЕДОВАНИЯ Рынок банкоматов Западной Европы продолжил расширяться в 2008 году Андрей Чернявский, Retail Banking Research ТЕХНОЛОГИИ И РЕШЕНИЯ Процессинговая система как основной инструмент построения эффективного карточного бизнеса Василий Григорьев, БПЦ БАНКИНГ СЕГОДНЯ 36 Подходы к управлению эффективностью B2B продаж в банках Николай Булава, "ИНТЕГРОС" Подходы к управлению КАЛЕНДАРЬ СОБЫТИЙ эффективностью июнь октябрь 2009 B2B продаж в банках Засновник: Свідоцтво про реєстрацію Журнал Олена ГОЛЕМБОВСЬКА КВ №11758 629ПР не несе відповідальності Видавець: від 19.09.2006 за зміст рекламних Алла ГРИНЬКО матеріалів.

Iнформаційна підтримка: Передплатний індекс Тетяна ГУДЗЕНКО 23741 Журнал може не поділяти Адреса редакції: Кольороподіл та друк: поглядів автора.

№4•2009 м. Київ, ТОВ “РЕМА ПРИНТ” вул. Максима Кривоноса, 2 А, м. Київ вул. Турівська Використання публікацій Информаційно аналітичний оф. 915, 9 поверх 2, к. 2 тільки з письмового журнал Тел./факс: (044) 249 7295 дозволу редакції.

Тел. (044) 525 1132 Тираж 1000 прим. 4’ # Виходить у світ з грудня 2001 р. www.carteblanche online.info Ціна – договірна © Карт Бланш, КАРТ БЛАНШ • №4 • ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ Наша задача быть ближе к клиентам КБ: У Вас огромный опыт работы в банковской и платежной индустрии, Вы занимались воп росами стратегической разработки бизнеса. Ка ковы планы Visa сегодня, каким направлени ям деятельности в регионе CEMEA она уделя ет особое внимание?

Марк Луэ: Глобальное направление деятель ности Visa это борьба с основным конку рентом наличными деньгами. Наша задача заменить наличные платежи более удобным инструментом картой Visa. Ведь Visa это лучшие деньги, чем наличные! И в подтвер ждение этому количество держателей карт Visa по всему миру неуклонно растёт, приб лижаясь сегодня уже к 1,7 млрд. человек.





Но во главу угла мы ставим не столько ко личество выпущенных карт, сколько качес тво их использования. К сожалению, сегод ня большинство операций с картами Visa со вершается по прежнему в банкоматах. Не обходимо изменить привычки людей, при учить их грамотно пользоваться современ ным платежным инструментом. Для этого К кадровым вопросам в компании Visa всегда Visa предлагает различные способы. В том числе внедрение инновационных продук относились с особым вниманием.

тов, таких как мобильные платежи, электрон ная коммерция, денежные переводы Visa Mo Сегодняшний президент Visa CEMEA ney Transfer, бесконтактные технологии.

Наша позиция лидера на рынке платеж имеет богатый опыт работы в финансовой сфере, ных технологий определяет нашу стратегию.

В регионе СЕМЕА именно инновационные он энергичен, обаятелен и полон оптимизма.

проекты находятся в центре внимания.

Линейка продуктов Visa включает в себя Во время своего первого визита в Киев кредитные, дебетовые и предоплаченные карты. Таким образом, мы обеспечиваем вы 16 февраля 2009 года Марк Луэ дал эксклюзивное бор удобных платежных инструментов для любого клиента банка в соответствии с его интервью журналу Карт Бланш.

потребностями.

2 КАРТ БЛАНШ • №4 • важно, научиться работать с новыми пла КБ: В чём состоит специфика развития бизне тежными технологиями и продуктами Visa.

са Visa в Украине?

Марк Луэ: Основное направление деятель ности Visa в Украине это продвижение де КБ: Каковы Ваши дальнейшие планы после ви бетовых продуктов, повышение уровня их зита в Киев?

использования в торгово сервисной сети. Марк Луэ: Я собираюсь посетить Днепро Однако это не значит, что мы не уделяем петровск, и это тоже важная для меня по должного внимания инновационным про ездка. Украина это не только Киев, и мне дуктам. Напротив, по приоритетам номером хотелось бы поближе познакомиться со всей первым на Украине для нас выступает раз страной. Я планирую посетить региональ витие дебетовых карт Visa. ные банковские отделения, чтобы посмот реть, как там ведутся дела. По моему пре дыдущему опыту работы в Венгрии и Поль КБ: Последнее время банки очень активно за ше я знаю, что региональные отделения, как нимались продвижением кредитных продук правило, очень отличаются от столичных.

тов. Сейчас фокус несколько сместился?

Марк Луэ: В данной ситуации речь не идет о какой либо смене направления нашей де КБ: По каким показателям Visa Украина лиди ятельности. Развитие дебетовых продуктов рует в регионе СЕМЕА?

всегда было приоритетным для нас. Это Марк Луэ: Украина является одной из веду именно то, что приносит основной доход щих стран региона по объему транзакций банкам. Но в то же время мы уделяем дос по картам Visa. Она также лидирует по уров таточно внимания и кредитным картам. В ню внедрения чиповых технологий и де конечном же итоге каждый банк принима нежных переводов Visa Money Transfer. Эти ет решение самостоятельно о том, как раз показатели, в том числе, и результат рабо вивать бизнес платежных карт Visa. Со сво ты команды Visa в Украине.



ей стороны, мы помогаем правильно оце нить все возможности, произвести сегмен КБ: К началу развития мирового кризиса Visa тацию клиентской базы и подобрать наи стала публичной компанией. Какие преимущес более подходящие пути общения со свои тва получила Visa в результате проведения IPO?

ми держателями карт. Марк Луэ: Статус публичной компании поз воляет Visa получить дополнительные воз можности для дальнейшего развития биз КБ: Расскажите, пожалуйста, о цели Вашего ви неса. Это происходит и за счет повышения зита в Украину. Приходилось ли бывать здесь организационной эффективности компа раньше?

Марк Луэ: Это мой первый визит в Украину. нии, и изменений в урегулировании неко Раньше, в связи с моей работой, мне при торых юридических претензий, существу ходилось бывать во многих странах. Из ющих на отдельных рынках, и расширения стран, относящихся к региону СЕМЕА, я по доступа к капиталу.

бывал в Венгрии и Польше. Сегодня я здесь, Ключевые финансовые показатели дея потому что Украина для Visa является од тельности Visa подтверждают успешность ной из важнейших стран в регионе, одним новой бизнес модели компании. Несмотря из наиболее быстро растущих рынков. За на непростые экономические условия, в те последние пару лет здесь наблюдался бур чение первого финансового квартала Visa ный рост всех наших бизнес показателей. демонстрировала устойчивый рост опера Сегодня, в условиях мирового кризиса, ционных и финансовых результатов.

наша задача быть ближе к нашим клиен Чистая операционная выручка за первый там, т.е. банкам. Мы прекрасно понимаем, финансовый квартал 2009 года (завершив шийся 31 декабря 2008 года прим. КБ) что им сейчас очень нелегко, и помочь нашим партнерам в это непростое время составила 1,7 млрд. долларов США, увели оптимизировать свой бизнес платежных чившись на 17% по сравнению с предыду карт и найти новые пути получения при щим годом, что обусловлено большими сбо были является для нас первостепенной за рами по всем категориям доходов.

дачей. Устойчивость нашей компании отража На прошлой неделе в Киеве Visa прове ет потенциал кредитных, дебетовых и пре ла семинар для банков по развитию услуги доплаченных продуктов Visa по всему ми денежных переводов Visa Money Transfer. ру. Эти разнообразные продукты вместе с По нашему мнению, сегодня это особенно дальнейшим расширением наших опера КАРТ БЛАНШ • №4 • ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ционных возможностей во всем мире дол ситуацию, когда банки используют гибкий жны и в будущем служить интересам наших подход к своим клиентам они налагают акционеров, клиентов и держателей пла дневной лимит на снятие наличных по оп тежных карт Visa. ределенным картам, но при этом у людей есть возможность позвонить в call центр бан КБ: Не сожалеете ли Вы о том, что после про ка, поговорить с менеджером банковского ведения IPO, Visa информационно стала более отделения и, если на то есть особая потреб закрытой?

Марк Луэ: Мне трудно об этом говорить, так ность, дневной лимит может быть увеличен.

как до проведения IPO я не работал в ком Хочу обратить внимание, что банк сам пании. Но в целом это общемировая прак регулирует отношения со своими клиента тика: все компании, прошедшие IPO, дол ми. Это решение банков вести бизнес тем жны следовать определённым правилам. И или иным способом. Visa никоим образом мы чётко знаем, какую информацию мы не влияет на этот выбор.

имеем право публиковать, а какую нет.

КБ: Тем не менее, происходит цепная реакция, КБ: Какова динамика изменения цен на акции когда доверие клиентов к банкам определяет VISA? доверие клиентов к Visa.

Марк Луэ: Несмотря на сложное время, а оно Марк Луэ: Действительно, сейчас рынок пе сейчас действительно тяжелое для всех, ком реживает сложные времена. Во время кри пания показывает удивительно хорошие и зиса для клиента очень важен вопрос вы стабильные результаты. Если сразу после бора надёжного банка. Но, тем не менее, IPO (19 марта 2008 года прим. КБ) стои люди всегда будут отдавать предпочтение мость одной акции нашей компании сос современным методам использования сво тавляла $44, то год спустя эта стоимость уже их денежных средств, а на сегодняшний достигает $55. После того, как были объяв день это платежные карты.

лены результаты работы Visa за первый фи нансовый квартал 2009 года, стоимость ак КБ: Каковы рекомендации Visa банкам клиен ций выросла примерно на 10%. Это гово там во время кризиса на что обращать осо рит о том, что рынок нам доверяет. И это бое внимание, какие продукты предлагать кли доверие основывается на понимании того, ентам? Подходящее ли сейчас время для ин что платежи по картам будут постепенно новационных продуктов?

замещать наличные. Марк Луэ: Я не согласен с мнением, что в связи с кризисом всё останавливается. На ша работа строится так же, как и всегда. По КБ: Вы говорите о доверии рынка, но можно всему региону СЕМЕА мы видим, что бан ли говорить о доверии сейчас, когда многие ки продолжают инвестировать в развитие украинские банки не выполняют своих обяза инновационных программ. Как я уже гово тельств перед клиентами держателями карт?

Марк Луэ: У нас нет такой информации, что рил, растет интерес к предоплаченным про обязательства перед клиентами не выпол дуктам, к услуге Visa Money Transfer и даже няются. Любой банк, по операционным пра к бесконтактным и мобильным решениям.

вилам Visa, имеет право устанавливать оп Дальновидные банки вкладывают средства ределённые ограничения на снятие денег в новые проекты, потому что знают, что чем в банкомате: на одну транзакцию, на днев больше возможностей они предоставят се ное снятие наличных и т. д. годня своим клиентам, тем сильнее будут их позиции, когда кризис закончится.

Сейчас, во время кризиса, очень многие КБ: Все ли ограничения на использование карт, банки просят нас работать с ними по сег которые сегодня имеют место на украинском ментации их клиентской базы. Сегодня, как рынке, вписываются в операционные правила никогда, важно хорошо знать своего кли Visa?

Марк Луэ: По информации киевского офиса ента. Мы работаем с банками, чтобы по Visa, до сих пор ни один украинский банк мочь им понять, какие продукты каким кли ни одного правила Visa не нарушил. Что про ентам лучше всего предлагать. В связи с исходит на рынке? Сегодня мы наблюдаем этим сегментация как услуга, предоставля 4 КАРТ БЛАНШ • №4 • КБ: Если бы была возможность выбора, в емая специалистами Visa, пользуется боль каком ещё городе мира Вам хотелось бы шим спросом среди наших партнеров.

пожить?

Марк Луэ: Наверное, в Барселоне. Я бывал в КБ: Расскажите о программах Visa по спонсирова Барселоне много раз. Это очень хороший нию международных спортивных мероприятий.

город.

Марк Луэ: Крупнейшими международными спортивными мероприятиями, где Visa выс КБ: Какими языками Вы владеете?

тупает спонсором и партнером, являются Марк Луэ: Французским, английским и нем Олимпийские и Параолимпийские игры, а ного немецким.

также все футбольные чемпионаты, прохо дящие под эгидой ФИФА, в том числе Чем КБ: Вы любите путешествовать?

пионат мира по футболу 2010.

Марк Луэ: В отпуске предпочитаю не путе В 1986 году Visa стала официальным шествовать. Я нахожусь в дороге 50% рабо спонсором Олимпийских игр. До сих пор чего времени. За последние три месяца я Visa является единственной платежной кар провёл в самолётах почти 130 часов.

той, по которой можно оплатить товары и услуги на территории проведения олим пийских соревнований.

СПРАВКА С 2007 года Visa является партнёром ФИФА. Это большой проект, который име Марк Луэ, ет для нас исключительное значение.

президент Visa Inc.

Мы верим, что маркетинговые програм мы, разработанные Visa в рамках спонсор региона CEMEA ских проектов, создают для банков дополни Марк Луэ занимает пост президента Visa Inc. регио тельные возможности для дальнейшего раз на CEMEA (Центральная и Восточная Европа, Ближний вития бизнеса платежных карт Visa, а также Восток и Африка). В сферу его деятельности входит раз для развития их отношений с клиентами.

работка и реализация стратегии развития бизнеса Visa Inc. в регионе CEMEA.

КБ: Расскажите, пожалуйста, о себе, своих ув Марк Луэ обладает 20 летним международным опы лечениях. том работы в банковской и платежной индустрии и яв Марк Луэ: Я женат, имею двоих детей. Моему ляется экспертом в области стратегического развития старшему сыну 19 лет, младшему 6 месяцев. бизнеса и работы с клиентами.

Регулярно занимаюсь спортом плаваю, До прихода в Visa Марк Луэ работал в компании Fortis Group (Брюссель, Бельгия) входил в состав ис играю в теннис. Пару раз в году выезжаю полнительного комитета компании и руководил отде на дайвинг где нибудь в районе тропичес лом международного розничного бизнеса и потреби ких островов. Люблю мотоциклы, увлека тельского кредитования, отвечая также за развитие биз юсь альпинизмом.

неса на рынках стран Бенилюкса, в Германии, Польше Я много читаю приблизительно 2 кни и Ирландии.

ги в неделю (около 100 книг в год). Это не До работы в Fortis Марк Луэ входил в состав испол только художественная литература, но и на нительного комитета компании Egg Banking PLC (Вели учные книги и журналы по экономике, биз кобритания), а также в течение 12 лет занимал руково несу, историческая литература.

дящие должности в подразделении розничных банков Я уехал из Франции 20 лет назад. Жил в ских услуг Citigroup, продвигая кредитные карточные Америке, Канаде, Венгрии, Бельгии, а теперь продукты во Франции и отвечая за операции и разви живу в Лондоне. тие технологий в Канаде. Позднее Марк Луэ занимал пост CEO подразделения розничных банковских услуг КБ: Скучаете ли Вы по Франции? Citigroup в Венгрии, и CEO Citibank SA/NV в Бельгии.

Марк Луэ: Нет. Мне было очень интересно Марк Луэ имеет степень бакалавра наук в области экономики университета Сорбонны и является выпус жить в Торонто, в Бостоне было прекрас кником Institut d'Etudes Politiques de Paris. Марк Луэ но, в Будапеште великолепно. Я полюбил также окончил курсы МВА школы Tuck Дартмутского Брюссель, надеюсь, что теперь полюблю колледжа.

Лондон. Я не скучаю по Франции.

КАРТ БЛАНШ • №4 • РЫНОК ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК Printec: эффективные решения для успешного бизнеса Группа компаний Printec Group of Companies более 20 лет работает на рынке ИТ и является лидером в области решений для обеспечения финансовых электронных транзакций в Юго Восточной Европе.

• Оборудование для мгновенного выпуска rintec Group поставляет широкий P и персонализации карт MagTek спектр специализированных реше • Электронные кассиры NCR ний заказчикам из 15 стран, в числе • Система для организации банковских прог которых финансовые учреждения, рамм лояльности Welcome Real time топливные компании, крупные торгово сер • Система управления наличностью (cash висные сети, а также правительственные и management) Transoft разнообразные общественные и частные ор • Платежные карты Oberthur и Future Cards ганизации.

• Системы видеонаблюдения для На украинский рынок Printec Group выш ла в 2007 году, открыв в Киеве свой четыр банкоматов • Информационные и платежные терми надцатый филиал ООО "Принтек Украина налы (киоски) DeLaRu и Printec Эл. Эл. Си.". Продолжая стратегический курс • Автоматизация документооборота DATA на постоянную географическую экспансию, LOGIC группа компаний Printec в мае 2009 года отк рыла пятнадцатый филиал Printec Czech Re Сервисное обслуживание, гарантий public в Чехии.

ное и послегарантийное сопровождение Printec Group разрабатывает и поставляет От традиционной деятельности по обс банкам и финансовым институтам оборудо луживанию оборудования и замене его сос вание и программные решения, которые обес тавляющих компания Printec перешла к бо печивают безопасные транзакции, позволя лее широкой концепции сервисного обслу ют повысить качество и эффективность обс живания. Инвестируя в бизнес и технологии, луживания клиентов и снизить затраты.

Printec повышает эффективность работы обо рудования и совершенствует способы его PRINTEC ПРЕДЛАГАЕТ обслуживания с тем, чтобы укреплять кон Продукты и решения:

курентоспособность заказчиков.

• Банкоматы NCR Интересы и потребности заказчиков дви • POS терминалы VeriFone жущая сила компании Printec. Постоянно сле • Эмбоссеры дя за развитием рынков в разных странах, выслушивая пожелания заказчиков, компа СПРАВКА ния обеспечивает инновационные, эффек тивные, надежные решения, продукты и ус Printec Group луги, которые вносят свой вклад в укрепле Год создания 1988.

ние позиций заказчиков на рынке.

Штаб квартира в Греции.

Страны, в которых работают независимые филиалы:

ООО "Принтек Украина ЭЛ. ЭЛ. СИ."

Албания, Болгария, Босния и Герцоговина, Тел.: +380 44 521 76 Бывшая Югославская Республика Македония, Кипр, Факс:+380 44 521 76 Косово, Молдова, Словакия, Словения, Сербия и Черногория sales@printecgroup.com Румыния, Украина, Хорватия Чехия www.printecgroup.com 6 КАРТ БЛАНШ • №4 • КАРТ БЛАНШ • №4 • РЫНОК ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК APEXLine:

аналитическое управление процессами для кредитных карт истема APEXLine позволяет сформи С Сегодня для успешного ведения ровать широкий перечень карточ ных продуктов и использует техно бизнеса с большими объемами логию аналитического управления процессами. Система поддерживает выпуск эмиссии карт необходимы технологии различных видов карт, в числе которых:

международные и локальные;

с магнитной аналитического управления. полосой и чипом;

дебетовые и кредитные;

предперсонализированные карты;

предоп Именно такие технологии лаченные и виртуальные карты;

подароч ные карты и карты лояльности. Использо используются в системе APEXLine, вание системы APEXLine предоставляет воз можность специалистам банка разрабаты разработанной компанией вать новые продуктовые линейки с даль нейшей оценкой эффективности их исполь "Украинская финансовая сеть" (УФС). зования (рис. 1).

APEXLine интегрирована с банковскими системами Scrooge и B2. Глубина такой ин теграции может быть различной. Начисле РИСУНОК 1 ние комиссий по расчетно кассовому обслу живанию и плат на остаток по счету настра СХЕМА "ЭФФЕКТИВНОСТЬ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ивается в APEXLine и в дальнейшем может КАРТОЧНОГО ПРОДУКТА" быть перенесено в ОДБ банка. Ведение базы клиентов, базы договоров, клиентских сче тов, определение приоритетности списаний комиссий, формирование выписки, анали тика по счетам, финансовый мониторинг и формирование резервов могут осуществлять ся непосредственно в банковской системе.

При этом банк получает возможность прос мотра и формирования выписок и по дру гим счетам клиента в едином окне. Такой ме ханизм взаимодействия значительно упро щает банку бухгалтерский учет карточных операций и позволяет более эффективно ра ботать с существующей клиентской базой.

Помимо этого, система APEXLine поддержи вает широкий спектр схем кредитования от дебетовых карт с овердрафтами и классичес кими кредитными линиями до карт с револь верным кредитом, charge карт и кредитных карт с отложенными периодами платежей.

8 КАРТ БЛАНШ • №4 • РИСУНОК Для работы с кредитными продуктами в APEXLine реализована функциональность СХЕМА "РАСЧЕТ ПОКАЗАТЕЛЯ ПОВЕДЕНЧЕСКОГО СКОРИНГА" поведенческого скоринга. Информация о результатах расчета параметров скоринга представлена в виде итоговых баллов с де тализацией в разрезе атрибутов скоринга.

В такой схеме используется от 4 до 10 ат рибутов (рис. 2).

На основе данного показателя формиру ется балл риска, который в дальнейшем мо жет использоваться для сегментации кли ентов, внедрения CRM программ, клиент ской переписки с возможностью автомати ческого выбора содержания письма (напо минание, предупреждение, требование), формирования предложений по новым про дуктам, а также для управления кредитны ми параметрами счетов (автоматическое увеличение/уменьшение размера кредит ного лимита, автоматическая смена кредит ной схемы и т.п. см. рис. 3).

Система APEXLine также может быть ис пользована на условиях аутсорсинга. В этом случае банку предоставляется удаленный • Функциональность поведенческого доступ с помощью web интерфейса систе мы APEXInfo. скоринга • Лояльность Функциональность системы APEXLine • Формирование карточных продук • Расчеты с предприятиями • Расчеты с банком спонсором тов и управление жизненным циклом • Учет банкоматных операций продуктов • Управление заказом карт: новых, дуб ЗАО "УФС" ликатов и рекомендованного перевыпуска • Управление процессом закрытия info@ufn.com.ua www.ufn.com.ua счетов • Мультивалютность карточного счета • Контроль рисков с использованием РИСУНОК лимитов на счет и на карту в пределах продукта СХЕМА "АВТОМАТИЧЕСКОЕ ИЗМЕНЕНИЕ РАЗМЕРА • Анализ входящих транзакций. Кон КРЕДИТНОГО ЛИМИТА" троль целостности, контроль позднего представления, контроль рисковых пара метров • Платежные поручения: перевод про центов на карточный счет, пополнение карточного счета до минимального ба ланса, перевод фиксированной суммы со сберегательного счета на карточный счет, оплата счетов • Управление кредитными схемами • Контроль просрочки • Обработка событий и действий, отп равка сообщений клиенту • Контролируемая модификация записей по счетам, картам и сделкам • Разграничение прав доступа к фун кциям системы в соответствии с заданной ролью КАРТ БЛАНШ • №4 • РЫНОК ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК Система мобильных и Интернет платежей "ПлатиМО!" приятия, оказывающие услуги, в единую На вопросы журнала "Карт Бланш" инфраструктуру обслуживания безналич ных платежей с помощью Интернета и тех отвечает директор компании "АВТОР" нологий мобильной связи. Система "Плати МО!" является составной частью НСМЭП и, Вячеслав Татьянин. соответственно, работает на основе техно логий и протоколов НСМЭП, что позволя ет приобщить к Интернету и мобильным платежам всех клиентов НСМЭП.

КБ: Сейчас компания "АВТОР" внедряет систе му "ПлатиМО!" (www.platimo.mobi). Расскажи те, пожалуйста, о ней. КБ: Как шел процесс разработки системы "Пла Вячеслав Татьянин: "ПлатиМО!" это систе тиМО!". В чем заключается ее уникальность для ма платежей через Интернет и с помощью украинского и других рынков?

мобильных телефонов, которая объединит Вячеслав Татьянин: Разработка высокоинтел банковские учреждения, операторов мо лектуальных систем процесс всегда твор бильной связи, торговые компании и пред ческий. Идея возникла на этапе становле ния уникальной в своем роде системы НСМЭП. Уникальность ее состоит как раз в беспрецедентной защищенности благода ря специальным протоколам и стандартам обмена данными в системе (достоверно из вестно, что за 4 года промышленной экс плуатации в НСМЭП не зарегистрировано ни одного случая мошенничества, связан ного со "взломом" системы информацион ной безопасности). Защищенность НСМЭП во многом предопределена и тем, что в ней используются наши наработки смарт карт технологии УкрКОС.

Когда стало понятно, что НСМЭП бо лее чем работоспособный и конкурентос пособный проект, возникло желание мак симально пойти навстречу пользователям и обеспечить им возможность осуществлять транзакции в системе, не привязываясь к банкомату или терминалу. Так появилась идея создать подсистему Интернет плате жей, которая обеспечивала бы такой же вы 10 КАРТ БЛАНШ • №4 • сокий уровень защищенности, как и во всей "ПлатиМО!" мы рассматриваем представи системе НСМЭП. телей молодого поколения, зарождающего Безусловно, в мире существует огромное ся класса успешных людей с прогрессив количество платежных систем, позволяю ными взглядами, активно использующих в щих осуществлять платежи через Интернет. повседневной жизни все современные тех Однако международные платежные систе нологические достижения. Уже сегодня сту мы (МПС) не обеспечивают достаточный денческие билеты это не просто "короч уровень безопасности, потому что данные ки" с фотографией, но и бесконтактные пользователя, включая номер и ПИН код смарт карты, служащие одновременно и карточки, передаются в открытую сеть. В пропуском, и читательским билетом, и, ко системе "ПлатиМО!" этого недостатка нет, нечно, платежными картами.

так как любая транзакция в системе может происходить только при физическом при КБ: Насколько сложно выходить на рынок с по сутствии смарт карты, а все данные, пере добным продуктом в разгар мирового финан даваемые через открытые каналы, надежно сового кризиса?

шифруются. Для осуществления операций Вячеслав Татьянин: Так называемый финан пользователю необходимо подключить к совый кризис это, в первую очередь, пе своему компьютеру специальный считыва реоценка ценностей, повышение самодис тель карт ридер. циплины, поэтому как раз в это время сис Дальнейшее развитие, расширение сфе тема будет развиваться более интенсивно ры применения НСМЭП, состоит в исполь за счет своей защищенности, а также бла зовании мобильных платежей. Пользова годаря значительному сокращению времен тель системы может осуществлять опера ных затрат. Ведь осуществить операции со ции со своим счетом при помощи своего своим счетом пользователь сможет не толь мобильного телефона, в который вставле ко со своего компьютера, подключенного на специальная SIM карта, являющаяся, по к Интернету, но и с мобильного телефона, сути, смарт картой НСМЭП. Кроме того, на а также с помощью платежных киосков.

рынке уже появляются мобильные телефо ны, поддерживающие стандарт NFC, благо КБ: Есть ли у "ПлатиМО!" серьезные конкурен даря чему пользователь может использовать ты? Насколько заполнена соответствующая ры свой телефон как бесконтактную смарт кар ночная ниша?

ту. Безусловно, при использовании мобиль Вячеслав Татьянин: Национальная система ных технологий обеспечиваются все уров массовых электронных платежей откры ни защиты и безопасности, предусмотрен тое сообщество участников, соблюдающих ные стандартами НСМЭП, что позволяет га общие строгие правила, поэтому неудиви рантировать надежность и достоверность тельно, что "ПлатиМО!" не единственная платежей. подсистема Интернет и мобильных плате жей в НСМЭП. Но дело в том, что потенци альный рынок достаточно обширен, и мес КБ: На какую аудиторию рассчитана "Плати та на нем хватает и нам, и нашим коллегам.

МО!"? Как много пользователей планируете Кто то делает упор на одни преимущес привлекать с ее помощью?

Вячеслав Татьянин: Пользоваться подсисте тва, кто то акцентирует другие, а здоровая мой "ПлатиМО!" может любой держатель конкуренция только стимулирует повыше карты системы НСМЭП, а их на сегодня ние качества работы всех участников. Мы насчитывается более 2,4 миллионов. Бла видим свои преимущества в достовернос годаря удобству расширенных сервисов ти и оперативности платежей при соблю НСМЭП (например, наличие "электронно дении абсолютной безопасности и надеж го кошелька" на карте, позволяет осущест ности. Мы, интегрируясь в НСМЭП, работа влять микро платежи без введения ПИН ем только в Украине, и, в отличие от МПС, кода;

карточки НСМЭП позволяют выпол обеспечиваем значительно более высокие нять платежи даже при отсутствии связи с показатели надежности и защищенности.

банком), система завоевывает симпатии все Следует отметить, что эта тенденция (ког большего количества участников как бан да подавляющее большинство держателей ков и торговых предприятий, так и держа карт пользуются внутринациональными пла телей карт. тежными системами) наблюдается во мно Следует отметить, что в качестве серьез гих странах Европы, например, Германии, ной фокус группы пользователей системы Франции.

КАРТ БЛАНШ • №4 • РЫНОК ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК закций в НСМЭП в настоящее время для КБ: В 2008 году законодательство Украины в злоумышленников недосягаем.

области электронной коммерции претерпело изменения (например, "Положение об элек тронных деньгах в Украине", утвержденное КБ: В качестве средства оплаты в "ПлатиМО!" Постановлением Национального банкам Укра могут быть использованы контактные и бес ины N178 от 25.06.2008 г.). Как это отражается контактные карты НСМЭП. Как много человек на работе системы "ПлатиМО!" и ее популяр является их держателями? Есть информация о ности? том, что они не очень популярны...

Вячеслав Татьянин: Создавая систему "Пла Вячеслав Татьянин: Популярность карт тиМО!", мы ориентировались на логичес НСМЭП вещь относительная. Безусловно, кое развитие законодательства в этой об смарт карта, как контактная, так и бескон ласти, а, учитывая то, что НСМЭП разраба тактная, изделие более дорогое, нежели тывалась и вводилась в эксплуатацию под обычная магнитная карта, чаще всего ис эгидой Национального банка Украины, все пользуемая в МПС. Однако, если говорить протоколы, уровень защищенности и тех о степени защищенности, физической на нические характеристики системы полнос дежности карты и количестве дополнитель тью соответствуют этой нормативной ба ных сервисов, изначально заложенных в зе, что, соответственно, повышает ее кон системе, сравнение будет однозначно в курентоспособность по сравнению с МПС. пользу смарт карт НСМЭП. Кроме того, сле "Положение об электронных деньгах", дует отметить, что при относительной до конечно, внесло ряд ограничений для учас роговизне самой смарт карты по сравне тников электронных расчетов в Украине, в нию с магнитной, эксплуатационные зат частности, тем, что эмиссию электронных раты в системах, использующих магнит денег теперь могут осуществлять только ные карты, несопоставимо более высоки, банки, и в связи с этим некоторым игро чем в "чиповых" системах, в которых сто кам на этом рынке придется пересмотреть имость банковских процессинговых цен направления своей деятельности. Но, как тров и программного обеспечения автома уже упоминалось, "ПлатиМО!" это подсис тизированных карточных систем на поря тема НСМЭП, расчетным банком которой док ниже. Отсюда и значительно более низ является НБУ. кая системная комиссия в НСМЭП. И не да ром по состоянию на конец апреля года насчитывается более 50 членов НСМЭП КБ: Что можно будет оплатить с помощью "Пла (а это более четверти всех работающих тиМО!"? Как будет расширяться перечень та в Украине банков), которые, как уже гово ких услуг?

Вячеслав Татьянин: Использовать "ПлатиМО!" рилось, обслуживают почти 2,5 млн. дер можно в любых случаях, когда требуется жателей карт. И, кстати, по сообщению На заплатить деньги путем перечисления ционального банка Украины, за 2008 год средств со счета на счет. Это огромный количество действующих платежных карт спектр возможностей от коммунальных и НСМЭП увеличилось, в то время как в боль ежемесячных абонентских платежей до при шинстве других платежных систем за этот обретения товаров и услуг в торговых пред же период наблюдается значительное (до приятиях и Интернет магазинах. Расшире 19%) уменьшение количества активных ние перечня услуг зависит только от жела пользователей.

ния присоединиться к системе новых бан ков участников и поставщиков товаров и КБ: Как будет осуществляться оплата услуг че услуг, которые, в свою очередь, заинтере рез "ПлатиМО!" с помощью мобильного теле сованы в участии благодаря всем техничес фона, и в частности с SIM картой "ПлатиМО!"?

ким особенностям системы. Вячеслав Татьянин: SIM карта "ПлатиМО!" это симбиоз обычной SIM карты мобиль ного телефона со смарт картой платежной КБ: Как обеспечивается безопасность транзак системы. Получив такую карту (у банка ций, осуществляемых с помощью "ПлатиМО!"?

Вячеслав Татьянин: В работе системы "Пла участника или оператора связи), пользова тиМО!" используются смарт карт техноло тель получает возможность добавить к фун гии, алгоритмы шифрования и протоколы кциям своего мобильного телефона все воз передачи данных, принятые Национальным можности работы с платежной системой. В банком для НСМЭП. А, как уже упоминалось, меню мобильного телефона появляются уровень защищенности финансовых тран пункты, позволяющие осуществлять все опе 12 КАРТ БЛАНШ • №4 • рации, характерные для платежной систе смарт карта: для осуществления транзак мы контролировать движение средств по ции достаточно будет поднести такой те счету, менять ПИН код, осуществлять пла лефон на расстояние нескольких санти тежные транзакции, в общем делать все метров от считывателя информации. Эта то, что он может с помощью Интернет тер услуга позволит еще больше сократить вре минала. менные затраты и повысить удобство ра боты пользователя с электронными безна личными платежами.

КБ: В России есть платежная система, которая называется "Platimo" (www.platimo.ru). Могут ли в связи с этим возникнуть юридические проб КБ: Расскажите вкратце об истории компании лемы? "АВТОР". Какие решения в области электрон Вячеслав Татьянин: Платежная система с по ной коммерции она предлагает?

хожим названием, работающая в соседней Вячеслав Татьянин: Компания "АВТОР" ра стране, мощная, разветвленная сеть пла ботает на украинском рынке с 2002 года, тежных терминалов, предназначенная для но следует отметить, что "костяк" коман приема от населения наличных платежей в ды составили высококвалифицированные пользу поставщиков товаров и услуг. Не ума специалисты в области криптографичес ляя достоинств этой системы, скажем, что кой защиты информации, имеющие более сравнивать ее с нашей нельзя, так как, во чем 20 летний профессиональный опыт, первых, мы работам в разных странах, и, включающий множество "знаковых" раз во вторых, система "ПлатиМО!" позволяет работок, таких, например, как аппаратные пользователю осуществлять обслуживание средства криптографической защиты ин собственного банковского счета, а не толь формации для Системы электронных пла ко собственно платить за товары и услуги. тежей (СЭП) Национального банка Укра ины, Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП), Нацио КБ: Как вы планируете рекламировать "Плати нальной системы конфиденциальной свя МО!"? Как потенциальные клиенты системы уз зи (НСКС) и др. Работая в высокоинтел нают о ней?

Вячеслав Татьянин: В развитии подсистемы лектуальном сегменте бизнеса, мы во гла Интернет и мобильных платежей "Плати ву угла ставим принципы построения от МО!" мы ориентируемся в первую очередь ношений с клиентами, основанных на вза на развитие НСМЭП, и будем делать упор имном доверии, и надежно сопровождаем на то, что всем участникам НСМЭП автома бизнес своих клиентов.

тически становятся доступны дополнитель Основные направления деятельности ные возможности и сервисы, предоставля компании "АВТОР": смарт карт техноло емые системой "ПлатиМО!". Конечно, наша гии, разработка собственной файловой маркетинговая политика ориентируется на операционной системы УкрКОС и карточ всеобъемлющее информирование как су ных приложений, а также создание ком ществующих, так и потенциальных учас плексных систем информационной безо тников (банковских учреждений, держате пасности, систем защищенного докумен лей карт, поставщиков товаров и услуг) о тооборота с использованием смарт карт преимуществах как НСМЭП в целом, так технологий и электронной цифровой под и дополнительных возможностей Интер писи, разработка программно аппаратно нет и мобильных платежей. го обеспечения доверительных центров для инфраструктуры открытых ключей (PKI), систем аутентификации и информа КБ: Каковы ваши дальнейшие планы по раз ционного доступа, производство устройств витию "ПлатиМО!" и расширению ее функци для инфраструктуры PKI, комплексные ре онала?

Вячеслав Татьянин: Помимо экстенсивного шения по защите телекоммуникационных роста увеличения количества участников систем.

и точек платежей мы планируем в бли Немаловажно, что в своих проектах и ре жайшее время перейти на новый уровень шениях мы используем оборудование толь мобильности пользователей с помощью ко проверенных производителей, лидеров мобильных телефонов, поддерживающих мирового рынка, таких как Infineon Techno протокол NFC. Телефон с функцией NFC logies, Texas Instruments Incorporated, NXP, и SIM картой "ПлатиМО!" может исполь STMicroelectronics.

зоваться фактически как бесконтактная КАРТ БЛАНШ • №4 • РЫНОК ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК Конференция IS Card 28 мая Украинский процессинговый центр (UPC) провел конференцию "IS Card 2009" для банков, внедривших систему эмиссии и розничного обслуживания IS Card, и для тех, кто только собирается ее приобрести.

В ходе конференции, проходившей в В своем вступительном докладе во вре загородном комплексе "Адмирал мя конференции Антон Романчук расска Клуб", обсуждались актуальные воп зал о планах развития IS Card на ближай росы, связанные с развитием систе ший год. Специалисты разработчики скон мы и новой функциональностью, разрабо центрируются в этом году на развитии де танной сотрудниками UPC в ответ на запро позитного модуля, с помощью которого сы банков. Среди спикеров конференции банки смогут создавать депозитные и сбе были как сотрудники компании, так и сот регательные продукты, устанавливая гиб рудники банков клиентов UPC. кие условия начисления процентов и сня "Мы надеемся, что все приглашенные узна тия денег со счета. Кроме того, будет внед ли на конференции нечто новое и интерес рена услуга аутсорсинга IS Card, которая по ное для себя, говорит Антон Романчук, пред может уменьшить нагрузку на ИТ инфрас седатель правления UPC. Нам, в свою очередь, труктуру и администраторов банка, снизить удалось познакомиться поближе со своими затраты на сопровождение карточного биз клиентами и узнать о их нуждах и целях, что неса и ускорить его работу. И уже в бли бы в будущем помочь им в их достижении". жайшем будущем будет усовершенствован отчетный модуль, для того чтобы умень шить время на составление отчетов и дать возможность разрабатывать новые отчеты.

Также Антон Романчук рассказал о планах создания online интерфейса IS Card, моду ля CRM и модуля расчетов с торговцами.

Он подчеркнул высокую важность усовер шенствования Oracle версии IS Card, кото рую уже сегодня используют в трех банках.

В первой части конференции перед док ладчиками выступили представители ком пании UPC. Андрей Березюк, директор по развитию бизнеса компании, рассказал о новых возможностях создания сберегатель ных продуктов. В нынешних условиях од ной из основных задач банка является прив лечение клиентских средств. С помощью программы IS Card стало возможным отк рытие депозитных счетов и установка их связи с карточным счетом, начисление пла вающих процентных ставок и осуществле ние автоматических денежных переводов.

14 КАРТ БЛАНШ • №4 • Кроме того, Андрей Березюк рассказал о различных платежных инструкциях IS Card, которые автоматизируют большую часть работы по обслуживанию клиентов. Фун кциональность IS Card, связанная с плате жами и сберегательными счетами, обеспе чит больше возможностей для развития кар точного бизнеса.

Игорь Романюк, директор департамен та развития систем карточной эмиссии, сделал доклад об организационных момен тах работы с банками и о том, как обраба тываются заявки на доработку системы, пос тупающие от банков. Также он рассказал о доработках системы для соответствия стан дартам PCI DSS, об интеграции с АБС Б2 и технических аспектах миграции на Orac le. Он также рассказал, что в этом году IS Card приобрели уже пять банков. Таким об разом, на сегодняшний день из 126 бан ков эмитентов в Украине, IS Card исполь зуют 47 банков. на которое не всегда хватает времени в ра Во второй части конференции выступи бочие будни. После завершения официаль ли представители АКБ "Форум", которые по ной части мероприятия, участники имели делились своим опытом с приглашенными возможность отдохнуть на природе, послу гостями. Андрей Соколов, начальник управ шать прекрасную живую музыку, взять урок ления поддержки программного и техни гончарного мастерства и артистического ческого обеспечения платежных систем, бильярда у профессионалов своего дела, а рассказал о проекте по подгрузке данных также попробовать себя в изобразительном для корпоративного хранилища. Елена Нев искусстве. Участники смогли в неформаль мержицкая, заместитель начальника управ ной обстановке в кругу коллег и партнеров ления платежных карт АКБ "Форум", сдела обсудить существующие проблемы и сооб ла доклад о настройке учетной ставки. Как ща найти решения, а также завести полез гости, так и сотрудники UPC с интересом ные знакомства и ощутить себя членом еди слушали презентации о реальном опыте ра ной команды.

боты банка с IS Card. "В наше непростое время очень важно сохранить добрую тра дицию обмена мнениями между коллегами, и мы очень благодарны банку "Форум" за столь детальные и интересные доклады о работе с нашей системой", заявляет Антон Романчук.

Подводя итог конференции, Антон Ро манчук подчеркнул важность привлечения средств клиентов в банки в нынешних ус ловиях. "Депозитный модуль системы IS Card дает возможность разработать и внед рить новые депозитные программы, а так же сделать карточный бизнес банка более гибким, говорит он. Успешный опыт на ших клиентов показывает, что с помощью системы IS Card можно привлечь в банк зна чительные суммы за короткий промежуток времени".

В день конференции сотрудники UPC постарались создать комфортную атмосфе ру для знакомств и общения с коллегами, КАРТ БЛАНШ • №4 • МОБИЛЬНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ Мобильный банкинг и SMS банкинг Возможное и необходимое Р азговор о мобильном банкинге, его поддерживает связь с банковским сервером Андрей возможностях и перспективах пред посредством любого канала (SMS, GPRS, wi fi ЧИРКОВ лагаю начать с того, чтобы опреде транспорт тут не принципиален) или отоб региональный директор литься с терминологией. На практи ражение специализированного сайта (WAP).

Compass Plus ке очень часто встречаются словосочетания Итак, какие же технические реализации «мобильный банкинг» и «SMS банкинг». Если мобильного банка существуют и чем они от с мобильным банкингом все более или ме личаются:

1. SMS банкинг, в рамках которого нее понятно это предоставление банков ских услуг через мобильный телефон, то под все взаимодействие с клиентом строится на SMS банкингом некоторые банковские спе уровне SMS сообщений. SMS банкинг может циалисты подразумевают только информа быть пассивным, когда клиенту предостав ционные сервисы SMS уведомления, а неко ляются только информационные сервисы торые и активные операции со стороны кли (информация о совершенных операциях, на ента (запросы информации, SMS команды на численных процентах, информирование об совершение операций). Единой трактовки истечении срока действия договора, карты этого термина пока не сложилось, поэтому и т.п.), и активным, когда посредством SMS возможно недопонимание между собеседни команд клиент может совершать какие то ками. Однажды, обсуждая доработку SMS ко операции (запрашивать информации, про манд для совершения операции оплаты “чу водить платежи и т.п.). Технически это са жого” телефонного номера, я ввязался в спор мая простая реализация мобильного банка, с одним из наших разработчиков, который которая совместима совершенно со всеми отказывался делать эту доработку, ссылаясь мобильными телефонами (и все доработки на то, что «это функционал мобильного бан касаются только серверной части банка), ко кинга, а у нас SMS банкинг». Оборону разра торая должна уметь отправлять, получать и ботчика я пробил шутливым доводом: “мо соответствующим образом обрабатывать SMS бильный и SMS банкинг различаются так же, команды. К ее достоинствам стоит отнести как эротика и порнография все зависит от и то, что SMS банкинг будет работать везде, точки зрения конкретного человека”. где работает сам мобильный телефон. Ак Я придерживаюсь того мнения, что поня тивные операции через SMS банкинг для кли тие SMS банкинг правильнее использовать в ента не удобны, так как ему нужно запоми том случае, если интерфейсом взаимодейс нать и правильно набирать условные наи твия клиента с банком являются SMS коман менования команд (например, Inf инфор ды и SMS сообщения, которые клиент сам мация по счету, pay оплатить) и их рекви читает и набирает. Таким образом, SMS бан зиты (номер счета, сумму, валюту и т.п.). Для кинг это просто технически более прос того чтобы облегчить клиенту жизнь, мож тая и для клиента менее удобная концепция но построить интерактивную систему взаи обслуживания с использованием мобильно модействия с клиентом, в рамках которой го телефона. Мобильный же банк это бо на любую неправильную SMS команду кли лее общее понятие. Мобильный банк может енту будет возвращаться сообщение с пол взаимодействовать с клиентом с помощью ным списком команд в системе, а в случае как SMS, так и специального программного частичного набора команды система будет интерфейса на стороне мобильного телефо сама додумывать ее за клиента (например, на, который организует более удобное пред сообщение P или PA, при условии, что ставление информации, иерархию меню и в системе нет других команд, начинающих 16 КАРТ БЛАНШ • №4 • ся с этой буквы, однозначно может иденти фицироваться как PAY, а в случае если есть несколько команд, начинающихся с этих символов, клиенту будет отправлен список этих команд для уточнения).

2. SIM апплет это приложение, за писанное непосредственно на SIM карту. Пер воначально записывать приложения непос редственно на SIM карту могли только в мо мент выпуска карты, и поэтому, чтобы про писать апплет, необходимо заменить старую карту в офисе оператора. Сейчас стали по являться SIM карты, на которые апплеты мож но прогружать в любой момент, в том чис ле дистанционно. SIM апплет позволяет обес печить наиболее серьезную криптографию, но использование этой технологии сдержи вается тем, что владельцам старых SIM карт необходимо их физически заменить.

3. Мидлет это загружаемое приложе ние на Java, которое функционирует в памя ти мобильного телефона так же, как игры или программки типа ICQ клиента JIMM, Яндекс карт и т.п. Преимуществом этой технологии канал, должно иметь настройки, которые поз является достаточно высокая совместимость воляют пользователю задавать параметры с различными моделями телефонов (но не разрыва соединения и дают возможность ог 100% ная, например знаменитый iPhone до раничения услуги в роуминге. Также стоит сих пор не поддерживает Java, а на некото отметить, что WAP трафик стоит дороже, чем рых моделях телефонов могут все таки воз обычное GPRS соедининение.

никать проблемы с запуском приложения) и В настоящее время на рынке представле независимость от SIM карт. ны реализации мобильного банка как ин 4. WAP сайт это специальным обра тегрированные с различными банковскими зом кастомизированный для отображения системами (процессинговые системы, авто на маленьком экране телефона Интернет матизированные банковские системы), так и сайт. Просмотр его осуществляется встро независимые, которые, по крайней мере по енным браузером телефона. тенциально, интегрируются с любыми бан SIM апплеты и мидлеты в качестве тран ковскими системами. Независимые приложе спорта могут использовать любой канал ния наиболее интересны, так как продукто SMS, GPRS\EDGE… С моей точки зрения, вый ряд большинства банков разнесен по нес GPRS\EDGE транспорт является предпочти кольким банковским системам (разработан тельным для клиента, так как обеспечивает ным, зачастую, разными производителями) передачу большего объема информации за карточная система, розничная банковская сис меньшие деньги. Однако, стоит учитывать тема, кредитный бэк офис…, с которыми мо особенности тарификации операторами со бильный банк должен взаимодействовать, что товой связи услуги передачи данных. Напри бы обеспечить клиентам максимальный на мер, компания МТС сейчас округляет любой бор сервисов. Из независимых приложений пакет обмена данными до 100 Кбайт, и поэ стоит отметить следующие реализации:

• Решения компании «Интервейл»

тому множественные короткие соединения получаются крайне затратными.


Кроме того, (www.intervale.ru), на которых построены даже при отсутствии трафика она тарифи проекты Сбербанка РФ, Народного банка Ка цирует каждый час соединения, так что дол захстана, МТС Pay. В качестве транспорта го поддерживать связь без обмена данными апплеты Интервейл используют SMS, кото также не имеет смысла, а в роуминге МТС ок рые проходят через сервер компании, и ос ругляет уже до 60 Кбайт, которые стоят 30 новная стоимость этой технологии для бан рублей, то есть в роуминге трафик стоит прак ка определяется именно тарификацией SMS тически на порядок дороже. Поэтому прило трафика клиентов, а не приобретением собс жение мобильного банка, использующее этот твенно сервера приложений и лицензий на КАРТ БЛАНШ • №4 • МОБИЛЬНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ количество апплетов. Решения Интервейл пользоваться через мобильный телефон?», могут использовать технологию безопасной ведь технически реализовать можно практи аутентификации 3D Secure международных чески все это вопрос времени и денег, вы платежных систем VISA и MasterCard. деляемых на проект мобильного банкинга.

• Продукт BARS (Bank Remote Service) Но банк это прежде всего бизнес, цель ко компании «Оникс Капитал» (www.oncsoft. торого предоставлять клиентам востребо com), который базируется на Java мидлете и ванный ими набор продуктов и услуг и изв использует в качестве транспорта GPRS. лекать из этого прибыль. То есть затраты на • Мобайл клиент от компании «BSS» реализацию сервиса должны покрываться до (www.bssys.com), также базирующийся на Ja ходами от его эксплуатации. На мой взгляд, va мидлете и использующий GPRS. Кроме то в современных условиях оптимальный на го, BSS предлагает специальные версии кли бор услуг с помощью мобильного телефона ентов для КПК и смартфонов, а также WAP выглядит примерно следующим образом:

• SMS информирование. Это не толь банкинг. Из интересных особенностей сто ит отметить приложение MobiPass для гене ко информирование картхолдеров о совер рации аналога собственноручной подписи шенных транзакциях, но и предоставление на телефоне. клиенту возможности, по его желанию, по Достаточно часто банки с сильной IT ко лучать информацию о зачислении средств мандой идут по пути собственной разработки. на текущие счета, начислении процентов по При выборе технологической платфор вкладам, работе длительных поручений (ре мы для реализации мобильного банкинга гулярные платежи и переводы), о кредитной стоит обратить внимание на унификацию задолженности, завершении срока действия идентификации клиента в системах мобиль различных договоров (карта, депозит, ячей ного банка и Интернет банка. Не стоит ус ка и т.п.).

• Запросы в банк. Это может быть ложнять клиенту жизнь и заставлять его за поминать два комплекта идентификаторов заявка на перевыпуск карты в ответ на уве и паролей. домление об окончании срока действия кар Разобравшись с технологиями, погово ты, просьба предоставить информацию по рим о функциональности систем мобильно продуктам или детальную информацию о го банкинга. Теоретически мобильный банк конкретном продукте или просьба колл цен может предоставить клиенту все те возмож тру банка связаться с клиентом.

• Платежи и переводы. Вот тут сто ности, которые предоставляет и Интернет банк. Мобильный телефон накладывает ог ит крепко задуматься над объемом предос раничения только на представление инфор тавляемых услуг чем больше свободы мы мации для клиента на небольшом экране те предоставляем клиенту в совершении актив лефона, поэтому сложные или объемные эк ных операций, тем сложнее и дороже как ранные формы необходимо специальным система обеспечения безопасности, так и образом оптимизировать, масштабировать, интеграция с другими банковскими систе разбивать, переносить. Работа с клавиатурой мами.

телефона также далеко не так комфортна Я сильно сомневаюсь, что кому то из кли для клиента, как с клавиатурой компьютера, ентов банка действительно нужно опериро но, в принципе, позволяет ввести все те же вать ценными бумагами, открывать догово символы. Однако на практике самой востре ра или совершать сложные и разнообраз бованной услугой мобильного банкинга яв ные платежи именно с мобильного телефо ляется SMS информирование им пользуют на. С мобильного телефона имеет практи ся сотни тысяч, если не миллионы клиентов ческий смысл совершать какие то неотлож российских банков. Банкиры техносексуа ные операции, а для всех остальных случа лы, реализовавшие полноценный мобиль ев существует Интернет банк, который кли ный банк с управлением счетами и плате енту уже привычнее (его пользователей го жами, часто жалуются, что клиенты еще не раздо больше, чем пользователей мобильно готовы к его использованию они немно го банка, хотя и не так много, как хотелось гочисленны и используют лишь малую часть бы), несравненно удобнее в использовании реализованных возможностей системы мо и защищенней. Трудно себе представить си бильного банковского обслуживания. туацию, в которой кому то нужно срочно, Давайте поставим себя на место типично вот прямо сейчас “на ходу” оплатить комму го клиента банка и подумаем над вопросом, нальные услуги, открыть депозит или ку «какими банковскими услугами я бы хотел пить/продать акции (отметим, что такое же 18 КАРТ БЛАНШ • №4 • МОБИЛЬНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ лание теоретически может возникнуть, но несколько видов платежей, которые дейс чтобы оправдать реализацию, это желание твительно актуально делать срочно и имен должно возникать достаточно регулярно у но в режиме реального времени, но мне ка значительной части клиентов банка). Эти жется, что для таких случаев можно предус операции всегда терпят несколько часов, до мотреть возможность создания шаблонов того времени, как человек попадет на рабо платежей, которые сам клиент сможет соз ту, домой, в Интернет кафе и совершит их давать через Интернет банк или в отделе через Интернет банк. Владельцы ноутбуков нии банка.

благодаря технологиям мобильного Интер Обратите внимание, что все эти сервисы нета и активно развивающимся беспровод можно реализовать и на технологии SMS ным сетям вообще не привязаны к какому банкинга. Таким образом, выбранная техно либо месту и практически в любой момент логия реализации мобильного банкинга могут выйти в Интернет и совершить необ это скорее вопрос удобства использования ходимые операции, тем более что сейчас по для клиента и стоимости взаимодействия, явился целый класс сверхкомпактных ноут чем вопрос функциональной наполненнос буков, так называемых нетбуков, которые не ти сервиса.

только имеют малые габариты и низкий вес, Отдельно стоит упомянуть о сервисах мо но и дешевы (зачастую дешевле самого прос бильного банкинга, которые с середины того смартфона). Для особо нетерпеливых года запустили крупнейшие российские со существуют смартфоны (доля которых на товые операторы: «МТС Pay» от МТС, «Мо рынке устройств для мобильной связи неук бильный платеж» от Билайн и «Мобильные лонно растет) задача банка заключается платежи» от Мегафона. Сервисы Билайна и только в том, чтобы адаптировать сайт Ин Мегафона практически идентичны и позво тернет банка для использования через не ляют совершать платежи с лицевого счета большие экраны смартфонов и не увлекать абонента, который можно пополнить (в том ся аутентификацией, требующей подключе числе автоматически, при снижении балан ния к компьютеру всяких токенов. са) с банковской карты. МТС предлагает бо Набор платежей, которые у среднестатис лее «продвинутый» сервис, в рамках которо тического человека может возникнуть пот го все операции совершаются со счета бан ребность сделать неотложно, достаточно ог ковской карты, зарегистрированной в сис раничен, это: теме. По сути, сотовые операторы вступили • Пополнение баланса телефона. Это в конкуренцию с банками, предоставляя сво может быть не только свой телефон, но и им клиентам банковские услуги (платежи и чужой, например, необходимо срочно свя переводы), и, возможно, в дальнейшем про заться с абонентом, номер которого отклю никновение сотовых операторов в платеж чен за неуплату, или пополнить телефон чле ные технологии будет только увеличивать нов семьи, друзей. Даже без серьезной крип ся в мировой практике уже есть реализо тографии риски при совершении таких опе ванные проекты, когда сотовый телефон слу раций минимизируются лимитами и тем, что жит средством совершения платежей в тор в конце концов получатели средств извес говых точках. Банки, если они не хотят по тны в базе оператора есть данные всех або терять этот рынок, должны активно участво нентов. вать в развитии своих технологий мобиль • Пополнение счета у Интернет про ного обслуживания.

вайдера, который отключил за неуплату до Если попытаться заглянуть в будущее мо машний Интернет. бильного банковского обслуживания, то, как • Перевод денег между своими (!) сче мне кажется, технологический прогресс в не тами. Это актуально в ситуации, когда че далеком будущем приведет к смыканию про ловек в магазине вдруг захотел купить что дуктового ряда смартфонов и нетбуков. Фун то дорогостоящее, а денег на карте не хва кции мобильного телефона и мобильного ком тает, и он переводит на нее часть средств пьютера сольются в одном удобном для поль с депозита. В случае новых кризисов мож зователя устройстве. В этом случае уже сей но представить себе ситуацию, когда пани час близкие по своей сути каналы обслужи кующий клиент по нескольку раз на дню вания (мобильный банк и Интернет банк) со переводит деньги между разновалютными льются в единую сущность. Это стоит учиты счетами, пытаясь догнать колебания валют вать при проектировании системы мобиль ных курсов. ного банковского обслуживания.

• Может быть кто то придумает еще 20 КАРТ БЛАНШ • №4 • НОВОСТИ НОВОСТИ Совместная пресс конференция Капитал Банка, VISA и компании Compass Plus ти 2 млн. действующих карт) и отсутствием како 21 мая 2009 года в Баку в здании Kapital Bank прош го либо содействия со стороны обслуживающего ла совместная пресс конференция банка, платеж процессингового центра, осложнявшим реализа ной системы VISA и компании Compass Plus, посвя цию проекта. Слаженная работа проектных команд щенная двум событиям: награждению обладатель со стороны Compass Plus и Капитал Банка позво ницы миллионной карты VISA, выпущенной Капи лила преодолеть все трудности и реализовать про тал Банком, и запуску в банке собственного процес ект менее чем за год.


сингового центра на платформе TranzWare, который Руководитель проектной команды банка Али состоялся 5 мая 2009 года. Обладательницей мил Ахундов сообщил, что миграция прошла без по лионной пластиковой карты VISA Капитал Банка ста терь для банка и его клиентов, а перерыв в обс ла жительница Баку Тунзаля Рамазанова. Ей был луживании карт составил всего 6 часов.

вручен денежный приз в размере 3 тыс. манат и В заключение Рауф Рзаев поделился планами Ка ценный подарок. Процессинговый центр Кaпитал питал Банка, пообещав уже в ближайшее время Банка стал первым внутрибанковским процессинго внедрить программу лояльности, которая будет сти вым центром в Республике Азербайджан.

мулировать рост безналичного оборота в платеж Представитель VISA Светлана Георбелидзе в сво ной системе Азербайджана и развитие торгово сер ем выступлении отметила, что это событие будет висной сети. Имея работающую платформу, Капи способствовать совершенствованию платежных ус тал Банк будет постоянно радовать своих клиентов луг и развитию новых проектов, доступных всем новыми сервисами, в число которых в ближайшее гражданам Азербайджана. Это событие действи время войдут мобильный и интернет банкинг.

тельно затрагивает широкие слои азербайджан Также создание собственного процессингового цен ского населения, так как Капитал Банк является тра позволит Капитал Банку существенно повысить крупнейшим эмитентом банковских карт в Азер безопасность операций, совершаемых с использо байджане и обладает самой разветвленной сетью ванием банковских карт, так как одновременно в обслуживания во всех уголках страны.

банке была запущена в эксплуатацию эффектив Рассказывая о проекте, председатель правления ная система выявления мошеннических транзак Капитал Банка Рауф Рзаев особенный акцент сде ций TranzWare Fraud Analyzer.

лал на том, что создание собственного процессин гового центра стратегически важно для банка, так Капитал Банк как создает платформу для дальнейшего долгос рочного развития технологий дистанционного бан ковского обслуживания и электронных платежей.

Поэтому Банк особенно тщательно подошел к вы бору поставщика решения в тендере участвова ли 8 компаний, из которых 3 прошли в финал, а победителем стала российская компания Compass Plus. По словам Рауфа Рзаева ключевое значение в выборе поставщика сыграла не стоимость пред ложения, а продемонстрированный Compass Plus широчайший функционал готовых к эксплуатации в банке технологических решений и доказанный опыт реализации масштабных и инновационных проектов (в настоящее время у Compass Plus бо лее 80 клиентов в 22 странах мира).

Региональный директор Compass Plus Андрей Чир ков в своем выступлении подчеркнул приоритет ное значение реализованного проекта для компа нии Compass Plus, обусловленное как вхождением компании на новый для нее азербайджанский ры нок, так и высокой социальной ответственностью, связанной с колоссальными объемами одновре менно мигрируемых карт (было смигрировано поч КАРТ БЛАНШ • №4 • ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ОЛИМП ВАТ «БАНКОМЗВ’ЯЗОК», ЗАТ «УКРАЇНСЬКА ДЕПАРТАМЕНТ СИСТЕМ ФІНАНСОВА МЕРЕЖА»

ЗАХИЩЕНИХ ТРАНЗАКЦІЙ • Постачання та сервісне обслуговування • Процесування трансакцій по карткам МПС Visa, MasterCard.

банкоматів і POS терміналів • Аутсорсінг емісії карток.

• Розробка, впровадження і супровід спеціалізованого • Аутсорсінг мереж АТМ.

програмного забезпечення для обслуговування • Моніторинг шахрайських операцій.

• Впровадження програм лояльності і подарункових пластикових карток карток.

• Створення комплексної інфраструктури банків для • Технології для банківських терміналів обслуговування платіжних карток самообслуговування.

• Програмні рішення для нових технологій.

Київ, вул. Фрунзе, 69 04136 Київ, вул. Північно Сирецька, 1 Тел.: (044) 496 00 96, факс: (044) 492 37 54 Тел: +38 044 596 63 30, факс: +38 044 596 63 E mail: banking@bkc.com.ua, www.bkc.com.ua info@ufn.com.ua, www.ufn.com.ua ООО «ПРИНТЕК УКРАИНА ТОВ «ТЕЛЕКАРТ ПРИЛАД»

ЭЛ. ЭЛ. СИ.»

• Повний цикл виготовлення • Банкоматы NCR. • POS терминалы • Платежные карты EMV усіх видів карток • Банковские программы лояльности • Розробка проектів • Эмбоссеры • Помощник кассира на базі безконтактної картки • Информационные и платежные терминалы (паркомати, системи контролю доступу, транспортні • Системы Управления Очередью системи безготівкових розрахунків та ін.). • Сервисное обслуживание.

• IT администрирование филиалов и отделений банков.

Одеса, Люстдорфська дорога, Тел.: (048) 716 93 26, (048) 714 28 42 01133, Украина, Киев, ул. Щорса, 32 Г E mail: citycard@telecard.com.ua, Tел.: (+38044) 521 76 26, 521 76 comdpt@telecard.com.ua, www.telecard.odessa.ua sales@printec.com.ua www.printecgroup.com WINCOR NIXDORF COMPASS PLUS INTERNATIONAL GMBH Решения для автоматизации розничных банков и процессинговых • Оборудование для автоматизации процессов центров: самообслуживания (банкоматы, информационно • фронтальная система процессингового центра • карточный бэк офис с транзакционные терминалы, принтеры и проч.);

ритейловыми функциями • клиринговая система • система персонализа Информационные и автоматизированные системы • ции карт • аналитическая система для отслеживания мошеннических управления и мониторинга;

транзакций и ведения расследований • система планирования и оптими Мультивендорные программные решения;

• зации инкассации банкоматов • система автоматизации претензионной работы и взимания просроченной задолженности • система консолида Широкий спектр дополнительных услуг (поддержка • ции, выставления и оплаты счетов. каналов продаж, консалтинг, управление локальным обслуживанием).

Россия, 142770, Московская область, Ленинский район, Сосенский с.о., ж/к "Дубровка", ул. Сосновая, стр. Киев, 04050, Украина ул. Пимоненко, офис 7 B/38, Тел: +7 (495) 229 54 99, Факс: +7 (495) 229 54 Тел.: +380 44 4929707, факс: +380 44 E mail: enquiries@compassplus.ru www.compassplus.ru, www.compassplus.com info@wincor nixdorf.com, www.wincor nixdorf.com 22 КАРТ БЛАНШ • №4 • ТОВ "СВІТ ІТ" SYSNET Безпека комп`ютерних мереж, комплексні рішення:

• Проведение аудита и консультаций в получении • Модулі безпеки HSM компаній Thales e Security та SafeNet стандарта Payment Card Industry Data Security Standard • Міжмережеві екрани CheckPoint • Системи запобігання вторгненням IPS Radware та ISS (PCI DSS) • Засоби адаптивного управління безпекою мереж фірми ISS Проведение внешнего сканирования безопасности • • Засоби автентифікації користувачів від компаній Vasco та RSA банковских сетей Security • Засоби моніторингу, архівації та контролю вмісту електрон ної пошти • Системи моніторингу стану та ефективності роботи Проведение Теста на Проникновение (Penetration Test) • мережевих засобів компанії SolarWinds.

Тел.: +38 (093) 77 69 615 03151, Київ, вул. Ушинського, 40, офіс Тел.: (044) 390 11 62, 390 11 64, Факс: (044) 455 73 E mail: sysnet.ukraine@gmail.com, vivian.duff@sysnet.ie Е mail: info@svit it.com.ua www.svit it.com.ua www.sysnet.ie ТОВ «РЕНОМЕ СМАРТ» ООО «ЛАНИТ – АТМ»

Поставка, интеграция в МПС и НСМЭП, • Комплексні рішення для мереж сервисная поддержка по всей Украине:

банківського самообслуговування:

• банкоматы • депозитные системы банкомати, системи cash in, кіоски, POS термінали • валютообменные автоматы Розробка, впровадження і супровід спеціалізованого • • автоматические сейфы кассиры програмного забезпечення.

• программное обеспечение • системы видеонаблюдения • активные системы обогрева • запасные части и расходные материалы Киів, вул. Щербакова, Тел.: (044) 449 84 01, 449 48 50, факс: (044) 449 10 Рівне, вул. Костромська, 25 Днепровская набережная, 17А, Киев, Украина, Тел./факс: (+38 0362) 69 34 20, 69 34 69 Тел./факс: + 38 (044) 490 60 94, 490 51 E mail: smart@renome.ua, www.renome smart.com E mail: diebold@lanit iv.com, www.lanit iv.com ООО «ПРЕДПРИЯТИЕ ООО «ИПК «РОНТЕК»

ПЛАСТИК КАРТА»

Сертифицированное производство, персонализация • Серийное производство и продажа банковских пластиковых карт: терминалов самообслуживания • Производство и продажа банкоматов • Карты МПС Visa и MasterCard с магнитной полосой • Продажа POS терминалов • EMV карты • Карты НСМЭП • SIM карты • Скретч карты • Продажа оборудования для персонализации • Бесконтактные карты • Дисконтные и клубные карты.

пластиковых карт, сортировочных машин, уничтожителей Мощность – 250 млн. карт в год.

• Комплексное решение для банков в НСМЭП • Сервисный центр Ул. Новопромышленная, 4, пос. Новые Петровцы, Вышгородский р н, Киевская обл., Украина 07354 04080, г. Киев, ул. Нижнеюрковская, 45а Тел. +38 044 585 0303, факс: +38 044 585 0292 Тел.: (+38044) 585 03 20/27 Факс: (044) 585 03 E mail: sales@plasticcard.kiev.ua, www.plasticcard.kiev.ua E mail: evgen@rontec.kiev.ua, www.rontec.kiev.ua КАРТ БЛАНШ • №4 • ОБЗОРЫ, ИССЛЕДОВАНИЯ Рынок банкоматов Западной Европы продолжил расширяться в 2008 году Рост числа установленных банкоматов в Западной Европе замедлился в 2008 году. При этом общее число операций снятия наличных в банкоматах региона осталось неизменным К Андрей таким выводам пришла британская влияние на развитие инфраструктуры банко исследовательская компания Retail Ban матов оказывает увеличение притока иностран ЧЕРНЯВСКИЙ king Research (RBR) в недавно опубли ного капитала в банковский сектор страны, что старший аналитик кованном выпуске своего популярно влечет за собой рост конкуренции в банкомат Retail Banking Research го ежегодного обзора "Банкоматы и автома ном бизнесе. Уровень конкуренции в Турции ты для выдачи наличных Западной Европы" также усилился благодаря выходу на рынок не (ATMs and Cash Dispensers Western Europe 2009). банковского оператора Talon, инсталлировав В исследовании представлены некоторые клю шего 600 банкоматов только за год своей дея чевые тенденции рынков 18 стран региона тельности (с начала 2008 года).

Австрии, Бельгии, Великобритании, Германии, Вслед за ростом нидерландского рынка АТМ Греции, Дании, Ирландии, Испании, Италии, в 2007 году, составившим 6%, в 2008 году чис Люксембурга, Нидерландов, Норвегии, Порту ло установленных на территории страны бан галии, Турции, Финляндии, Франции, Швей коматов снизилось впервые с 1984 года. Ос царии, Швеции. новными причинами данного спада стали сли Хотя число банкоматов в Западной Европе яния в банковском секторе и последующая ра продолжает увеличиваться, темпы роста сети ционализация парка банкоматов, наравне с в 2008 году сократились до 3% (см. график 1). закрытиями части филиалов банков.

Одной из стран, в которой прослеживается су НЕЗАВИСИМЫЕ ОПЕРАТОРЫ щественное замедление роста сети банкома ВЕЛИКОБРИТАНИИ СОКРАЩАЮТ ЧИСЛО тов, является Великобритания, где количество УСТАНОВЛЕННЫХ БАНКОМАТОВ ATM, установленных независимыми операто рами банкоматов (IAD independent ATM dep Несмотря на спад темпов роста инсталля loyer), в 2008 году впервые сократилось. В ря ционной базы, Великобритания продолжает де других стран ситуация складывается более удерживать позиции крупнейшего банкомат оптимистично: число установленных банко ного рынка в Западной Европе. В течение матов в Финляндии сокращалось в течение последних десяти лет небанковские операто последних 16 лет, наконец продемонстриро ры банкоматов (IAD) являлись основным дви вав рост в 2008 году. гателем роста количества АТМ в стране, однако в 2008 году число небанковских инс ТУРЦИЯ САМЫЙ БЫСТРОРАСТУЩИЙ талляций снизилось, поскольку три крупней РЫНОК ЕВРОПЫ ЧЕТВЕРТЫЙ ГОД ПОДРЯД ших IAD оператора Hanco, NoteMachine и Число банкоматов в Турции увеличилось в Payzone демонтировали около 1800 своих 2008 году на 20%, что значительно выше рос банкоматов.

та на любом другом рынке в регионе. Турция Данный спад обусловлен рядом причин. На демонстрировала самые высокие темпы роста иболее значимой из них является введение по в Западной Европе в течение последних четы вышенной ставки комиссионных interchange рех лет. Инсталлировав 3768 новых банкома для банкоматов в бедных районах страны, что тов, Турция продемонстрировала абсолютный позволило большему числу банков установить рекорд роста сети АТМ и в 2008 году. Заметное банкоматы в зонах, ранее считавшихся убы 24 КАРТ БЛАНШ • №4 • ГРАФИК точными. В результате снизилось число опе ЧИСЛО БАНКОМАТОВ В ЗАПАДНОЙ ЕВРОПЕ, раций по снятию наличных в банкоматах, ус 2004 2008 ГГ.

тановленных независимыми операторами бан коматов в этих зонах, ввиду чего ряд таких уст ройств был демонтирован с прежних мест ус тановки. Кроме того, Bank of Ireland все актив нее размещает АТМ, в которых не берутся до полнительные комиссии (surcharge), в почто вых отделениях, где ранее устанавливались банкоматы независимых операторов.

РОСТ ЧИСЛА БАНКОМАТОВ В ФИНЛЯНДИИ ВОЗОБНОВИЛСЯ СПУСТЯ 16 ЛЕТ Хотя Финляндия является одним из наи меньших рынков Западной Европы по разме рам парка установленных АТМ, страна вызы вала интерес экспертов индустрии в течение многих лет: в то время как в большинстве го сударств мира число установленных банко Источник: "ATMs and Cash Dispensers Western Europe 2009" (Retail Banking Research) матов неуклонно росло, размер сети АТМ в Финляндии уменьшался.

Спустя 16 лет ситуация, наконец, измени время доля Lobby банкоматов сократилась в лась впервые с 1992 года число установлен 2008 году до 27% от общего количества уста ных на территории страны банкоматов воз новленных в регионе ATM. Для сравнения росло. Данный рост стал результатом появле до 2002 года этот показатель рос, достигнув ния на рынке Финляндии независимого опе своего пика в 37% в 2001 году. Почти 40% всех ратора Eurocash, дочерней компании швед западноевропейских Lobby банкоматов при ского IAD оператора Kontanten. Можно пред ходится на рынок Германии, где они состав положить, что за непрерывным ежегодным ляют 69% от общего числа установленных в снижением в стране числа ATM (принадлежа стране ATM.

щих непосредственно банкам) последует рост Всего 7% банкоматов расположено в залах рынка установленных банкоматов. На нали (Hall) отделений банков. Такое расположение чие потенциала для будущего роста указыва банкоматов является наименее популярным, ют несколько ключевых показателей. Так, плот так как доступ в залы осуществляется только ность банкоматной сети, составляющая в Фин в часы работы отделений.

ляндии 324 устройства на миллион жителей, Доля банкоматов, установленных вне бан является второй из наиболее низких в реги ковских отделений (Off Site), которая росла оне, а средний уровень использования АТМ в период 1994 2007 гг., стабилизировалась в 9143 транзакции по снятию наличных в бан 2008 году на уровне около 30%. Тем не менее, комате ежемесячно один из самых высо банки продолжают искать новые места для ких в мире. установки своих ATM ближе к клиентам, по этому доля таких банкоматов будет расти.

СООТНОШЕНИЕ БАНКОМАТОВ, УСТАНОВЛЕННЫХ В БАНКОВСКИХ УРОВЕНЬ ФУНКЦИОНАЛЬНОСТИ ОТДЕЛЕНИЯХ И ВНЕ ИХ ПРЕДЕЛОВ, БАНКОМАТОВ ПОВЫШАЕТСЯ ВРЕМЕННО СТАБИЛИЗИРОВАЛОСЬ Доступность дополнительных услуг на бан На конец 2008 года 70% банкоматов Запад коматах Западной Европы сильно различает ной Европы было установлено на базе отде ся между странами. Греция, Португалия и Тур лений банков. Подавляющее большинство бан ция рынки, которые активно развивались в коматов в отделениях размещено чрезстенно течение нескольких последних лет, в целом (Through the Wall, TTW) и в вестибюлях отде предлагают более широкий функционал, ус лений (Lobby), которые представляют собой тановив более современные модели банко выделенные зоны с круглосуточным доступом. матов по сравнению со своими соседями.

Чрезстенные банкоматы занимают 36% от Вывод баланса счета на экран банкомата общего числа ATM, установленных на терри доступен на 87% АТМ Западной Европы, тогда тории Западной Европы, их доля остается как распечатанные мини выписки на 65%.

практически неизменной с 2002 года. В тоже Переводы между счетами клиента могут быть КАРТ БЛАНШ • №4 • ОБЗОРЫ, ИССЛЕДОВАНИЯ 26 КАРТ БЛАНШ • №4 • ГРАФИК выполнены на 43% банкоматов, однако эта ус ОБЩЕЕ ЕЖЕГОДНОЕ ЧИСЛО ОПЕРАЦИЙ СНЯТИЯ луга предоставляется на всех банкоматах в Пор НАЛИЧНЫХ В ЗАПАДНОЙ ЕВРОПЕ, тугалии и не доступна вообще в Финляндии и 2004 2008 ГГ. (млн) Ирландии. Меньшая доля банкоматов (34%) позволяет осуществлять переводы между сче тами разных клиентов.

Услугу конвертного депозита предлагают 19% банкоматов региона, 10% банкоматов ре гиона поддерживают автоматизированный депозит с зачислением средств на счет в ре жиме online (cash in). Конвертный депозит все еще более популярен, чем cash in во всех странах Западной Европы, кроме Австрии, Бельгии, Германии, Нидерландов, Норвегии, Швейцарии и Турции. Несмотря на это, на большинстве рынков региона доля банкома тов с функцией конвертных депозитов пада ет. При этом Финляндия, Люксембург и Шве ция являются единственными странами, где услуги приема наличных через банкоматы не Источник: "ATMs and Cash Dispensers Western Europe 2009" (Retail Banking Research) предоставляются вообще.

Клиенты могут использовать АТМ для оп функцией автоматического депозита в Авс латы счетов на 35% установленных в регио трии, Германии и Швейцарии способны под не банкоматов, однако подобная услуга дос держивать данную технологию.

тупна только в 10 из 18 стран Западной Ев ропы. Проведение платежей в адрес операто УРОВНИ СООТВЕТСТВИЯ EMV И ров мобильной связи на конец 2008 года бы 3DES ПРОДОЛЖАЮТ ПОВЫШАТЬСЯ ло доступно на 69% банкоматов региона (для Операторы продолжают активно повышать сравнения, в 2005 году 60%) Подобный сер безопасность АТМ в Западной Европе. Доля вис предлагают все банкоматы в Италии и терминалов, соответствующих стандарту EMV, Португалии, а также подавляющее большинс в 2008 году выросла до 86%, a стандарту шиф тво ATM в Испании и Финляндии. Нидерлан рования 3DES до 87%, при этом ожидается ды являются единственной страной, в кото дальнейший рост данных показателей в рам ках мер по борьбе с мошенничеством, пред рой эта услуга на банкоматах не предлагает принимаемых участниками индустрии пла ся вообще.

тежных карт. Банкоматы в шести странах ре гиона Дании, Франции, Люксембурге, Нор ТЕХНОЛОГИЯ ЗАМКНУТОГО вегии, Швеции и Великобритании в насто ОБОРОТА НАЛИЧНЫХ (CASH RECYCLING) ящее время полностью соответствуют требо НАБИРАЕТ ПОПУЛЯРНОСТЬ ваниям стандартов EMV и 3DES.

В ЗАПАДНОЙ ЕВРОПЕ Число банкоматов с функцией автомати NCR КРУПНЕЙШИЙ ПОСТАВЩИК зированного депозита, установленных в За БАНКОМАТОВ В ЗАПАДНОЙ ЕВРОПЕ падной Европе, в 2008 году вновь существен NCR продолжает оставаться крупнейшим но возросло, увеличившись почти на 50% до поставщиком банкоматов в регионе 45% бан 36700 АТМ. Тремя крупнейшими рынками ре коматов, установленных в странах Западной гиона, где используются АТМ с данной фун Европы, произведены этой компанией. По кцией, являются Турция, Испания и Германия.

размерам инсталляционной базы производи Исследование демонстрирует, что органи тель является лидером местного рынка в зации, устанавливающие банкоматы в Запад из 18 стран региона.



Pages:   || 2 |
 



Похожие работы:





 
© 2013 www.libed.ru - «Бесплатная библиотека научно-практических конференций»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.